實支實付醫療險是一種「用多少，賠多少」的醫療保險，它能夠解決動手術、住院等醫療支出中自費的部分。2019 年 8 月，金管會發佈公文規定每個人最多只能購買三張實支實付醫療險。接下來，我們將在以下兩種情境中為你挑選最合適的實支實付醫療險。
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以前只有規劃終身醫療險，現在要投保一間實支實付挑哪間？
在醫院的支出中，病房費和手術費僅佔 22％ 和 13％，而材料費是主要的醫療支出。傳統的終身醫療保險根據手術名稱給予對應的固定倍數理賠金額，並不會因為你使用了比較高級的材料就理賠比較多錢。但是，實支實付醫療險不同，只要投保額度足夠，即使使用較昂貴的材料，保險公司會依照醫院帳單給予不同的理賠金額。
因此，當你選擇實支實付醫療險時，請優先考慮「保障範圍廣，條款沒有特殊限制」的商品，究竟哪幾家的實支實付醫療險值得優先考慮呢？ 以下幾張商品你可以先放入考慮清單：
富邦、台新的保障範圍廣，手術部分沒有特殊限制在申請理賠時會比較方便；凱基人壽有限制門診手術的定義為健保支付標準 2-2-7 或 3-3-4-3 「手術篇」中的手術，意思就是理賠的判定比較嚴格，需要遵守特定文建範圍內所列的項目才是會理賠的手術，在那之外的醫療行為保險公司可以不理賠。
已有一張實支實付，想要補強第二張
每家保險公司的實支實付醫療險都有其強項，有些擅長理賠病房費，有些則擅長理賠材料費。購買第二張實支實付醫療險的目的，就是希望能用第一張商品的優點彌補第二張商品的保障不足之處，如一張擅長理賠材料費的保險，搭配一張擅長理賠病房費的保險，能夠讓醫療保障更完整。
臺銀人壽的主約成本較低，安聯人壽則是有可以同時投保失能險及失能扶助險的優點。
完全沒有保險，想要一次買齊完整保障
雙實支實付：富邦人壽 + 台銀人壽
富邦人壽的實支實付保險對於高額的雜費很有應付能力，特別適合應對大型手術。同時購買台銀人壽的實支實付醫療保險，其條款優秀且幾乎沒有特殊限制，可以讓保障範圍更完整。
結論：三張是上限，但有必要購買三張嗎？
然而，在考慮是否需要購買三張實支實付醫療險時，有必要問自己一個重要的問題：「這樣的規劃，保障範圍有多廣？」擁有兩張實支實付醫療險已經可以讓醫療保障相當全面，再規劃第三張實支實付可能會導致預算超支，或是讓其他險種的預算受到壓縮。
因此，建議先讓一張保單的保障範圍夠全面，先挑選一張實支實付醫療險，然後再檢視是否需要「重大傷病、防癌險、壽險」等其他險種。若仍有剩餘預算，再考慮購買雙實支實付醫療保險。在生活中有許多地方需要花費，因此省下一些保費可以拿來投資或提升生活品質。
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