新生兒保險往往都是新手爸媽最頭痛的問題，照著業務親友的建議總會擔心買太貴或是保障不夠。因此 Finfo 整理了新生兒投保重點與推薦保險組合，只要掌握簡單幾個原則，你也可以用少少的保費買到高額的保障喔！
目錄
最佳投保時機：新生兒篩檢後～得知篩檢結果前
2019 年 10 月 1 日起，新生兒篩檢可以分成衛福部補助的 21 項新生兒篩檢與醫院的自費檢查。
健保補助的 21 項「新生兒先天性代謝異常疾病篩檢」會在出生後 48 小時後採血檢驗，檢查如有異常大約會在出生 10 天後通知家長。
只要我們趕在這 10 天內投保，因為沒人知道篩檢結果如何，這時候嬰兒會被當作健康寶寶，就算最後篩檢報告異常，保險公司還是得理賠。
如果是等到篩檢結果出來後再投保，萬一報告異常，保險公司就會要求等到寶寶身體狀況穩定後再評估，會因此延誤投保的時間。如果報告結果都正常，就算超過最佳投保時機也不用太擔心，盡快投保就好囉！
對了，記得要報完戶口，取得身份證字號才可以投保。
自費檢查建議在投保 30 日後做
醫療保險通常有 30 天等待期，也就是說保單生效 30 天內檢查到的疾病，是不會理賠的 (衛福部補助的 21 項篩檢不受此限制)，因此建議在保單生效 30 天後再去做這些自費檢查。不過還是健康最重要，萬一身體有異狀還是要盡快就醫。
買保險基本觀念
1. 用最少的錢買到最高的保障
在出手買保險之前，要先想想為什麼我們會需要保險？
保險目的是拿來保障承擔不起的損失。簡單來說，就是發生了某些疾病或意外事故，很需要錢，但我們錢不夠多， 這時候保險就能分擔一部分的支出，解決家庭的財務危機。
要記得，是因為我們錢不夠多，才需要保險的幫助，所以我們的目標是用最少的錢買到最高的保障，然後快速的累積資產，直到你財富累積足夠，解開保險的枷鎖，輕鬆地過活。
2. 一年期與定期險優先
在 Finfo 搜尋保險資料時，你會看到有一年期、定期、終身的保險。我們優先考慮一年期與定期險， 終身險會把保障這輩子所需的保費集中在十年到三十年繳完，保費自然會變得貴鬆鬆，進而嚴重擠壓到你的預算。
同樣的錢，終身險買的是「長期間的低保障」，一年期與定期險則是「短期間的高保障」。
還記得我們的目標嗎？用最少的錢買到最高的保障。我們需要的是高保障，不是長期間， 所以在選擇保險時以一年期與定期險優先。記住這個原則，你已經可以省下大把鈔票囉~
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3. 主約與附約的搭配
保險可以區分為主約與附約，附約必須要有主約才可以購買，就像超商加購贈品一樣，而通常 CP 值高的保險都是附約，主約反而不是我們想要的， 這時聰明如你一定知道怎麼做，沒錯，就是找一個最便宜的主約，來加購真正想買的附約。
不過要注意一點，只有同一家保險公司的商品才可以互相搭配喔！
每家公司可能都有你喜歡的商品，如果每張商品都必須搭配一張主約就會花太多不必要的錢， 所以盡量集中在三到四家內完成，畢竟我們的目標是用最少的錢買到最高的保障。
新生兒保險的四大保障項目
1. 醫療費用花多少賠多少的「醫療實支實付」
隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，自費項目增多， 採用效果較好的治療或醫材必然要額外付出相對的費用，根據 106 年健保統計住院醫療花費裡雜費（藥費、材料費等）就已佔超過 60%。加上小孩生病也需要家長請假照顧，長期下來無形的收入損失也是個負擔，若希望可以轉嫁這些醫療費用或收入中斷的生活費，便需要實支實付幫助。
實支實付常常提到正本理賠、副本理賠是什麼鬼？
我們在申請實支實付的理賠會用到「醫療費用收據」，但醫院只會提供一份正本。然而有些實支實付是可以用副本收據來申請理賠，而「副本」是指收據的影本加蓋醫院「與正本相符」的章。這樣就可以利用實支實付副本理賠的特性提高保障，達到「一賠再賠」的效果。
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2. 為罹癌準備百萬治療金的「防癌險、重大傷病險」
幼兒癌症一旦發生必然造成家中負擔，小孩投保癌症險保費便宜，可以幾百塊的代價，轉嫁龐大醫療支出的可能性，更重要的是，不用因為高額的醫療費用，選擇降低治療的品質。
防癌險條件為醫師診斷罹癌後，立即理賠一筆保險金；重大傷病險則是罹患健保重大傷病規定的300多項疾病之一，如全身性紅斑狼瘡、癌症、長期插管，立即理賠一筆保險金，保障範圍廣，理賠客觀，是目前非常推薦的保險。
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3. 兒童不可忽視的「重大燒燙傷」
以兒童燙傷基金會統計來看，最多燒燙傷案例的年齡區間落在0-9歲，其中最常發生在家中廚房，被熱液、熱物、熱氣燙傷的比例也遠高於火災火燄帶來的傷害。因此兒童規劃會盡量將重大燒燙傷的額度拉高，以支應這些意外帶來的醫療支出。
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4. 壓垮家庭的「失能」危機
新聞上常看到小朋友因為小兒麻痺或是一個意外事故，導致沒辦法說話、沒辦法行動或是智能障礙，長期沒辦法自己照料生活的狀況，爸爸媽媽除了要花很多心力照顧外，照顧小朋友的經濟負擔也是比一般家庭高出許多。
兒童失能原因不只是意外也有可能是疾病造成的，如果只投保意外險，則會有可能把因為疾病造成的失能暴露在風險之中，必須以失能(殘廢)險來分擔這些龐大的開銷。
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Finfo精選新生兒保險組合
每間保險公司都有各自的優勢與不足的保障，可以藉由不同保險公司互相搭配，做到完善的規劃。Finfo 搭配出含有實支醫療且罹癌保險金充足的組合提供用戶參考。
凱基人壽＋遠雄人壽＋新安東京海上產物
這兩間保險公司都能夠同時買到有保證續保的重大傷病險及防癌險，為什麼要規劃這兩個險種呢？不要覺得罹癌都是大人的事情，小朋友其實在 0-3 歲的時候是有機率被檢查出「血癌」的。此時，當然會希望用最好的治療方式 (標靶藥物) 趕快將癌症治療好，重大傷病險及防癌險就是拿來應付龐大的醫療費用。
新安東京的意外險非常適合用來應付燒燙傷，小朋友如果好動不小心打翻爐具，緊急需要一筆意外的醫療費用就由新安東京意外險幫忙支付。
同場加映：保費有優惠嗎？可以分期嗎？
挑選完保險後，繳費也是令人頭痛的問題。繳費方式可以分為信用卡繳費、銀行自動扣繳或自行繳費，繳費頻率可以選擇一次繳一年或是分期繳費，再來就告訴你怎麼繳比較划算～
1. 保費分期：善用信用卡分期０利率
如果你想分期繳保費，保險公司提供保戶選擇用每年、每半年、每季或每月的頻率繳保費。
- 年繳
- 半年繳 = 年繳 x 0.52
- 季繳 = 年繳 x 0.282
- 月繳 = 年繳 x 0.088
冰雪聰明的你會發現月繳不是年繳 / 12 這麼簡單，月繳加起來實際比年繳多付了5.6%的保費，除了年繳以外，其他繳別都比較貴。既然知道年繳最划算，卻又不想要一次繳一整年，Finfo 建議使用信用卡分期零利率。
保費選擇每年繳，用信用卡繳費，同時搭配信用卡分期零利率，就可以節省保費又達到分期繳費的效果。想知道哪些信用卡可以分期０利率嗎？ 可以到 Finfo 信用卡分期0利率活動總整理 看看自己的信用卡可不可以分期喔！
2. 保費折扣：善用信用卡的現金回饋
有些保險公司會針對銀行自動轉帳或自行繳費給予保費折扣，範圍在 1-3％ 視各家商品而定。
信用卡繳費雖然沒有保費折扣，不過很多信用卡有把繳保費納入的現金回饋之中，有些信用卡的回饋甚至高於保險公司給的折扣，用信用卡反而比較划算。想知道現在哪張卡繳保費最猛，可以看看 Finfo 的 信用卡最強回饋排行榜。
