「住院」這個詞彙總是讓人感到一絲焦慮，尤其是因為意外傷害而需要住院。然而，傷害醫療住院日額保險（以下統稱為「意外日額」）的存在，能夠為你的住院日子帶來些許的安心。這種保險形式將在你住院期間提供日額給付，讓你能夠更輕鬆地應對醫療開支。
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傷害醫療保險金是什麼？意外日額跟意外實支的差別？
「傷害醫療保險金」是當你因為意外受傷需要看醫生或者住院時，保險公司會幫助你支付一部分的醫療費用。想像一下，如果你不小心摔倒受傷，需要去醫院檢查或者休息，你可能就會有臨時的醫療費用要支付。但是有了傷害醫療保險金，保險公司會協助支付一部分，減輕你突如其來的經濟負擔，讓你能專心療養。
傷害醫療保險金根據醫療行為及保險金計算方式，主要可以分為兩種：「意外日額」以及「意外實支」，這個段落講完兩者差異後，接下來的篇幅所講的傷害醫療保險金將會針對「意外日額」說明。
「意外日額」是指：如果你因為受傷需要住院，每天會有一個固定金額，再乘上實際住院天數，就是保險公司會給付給你的金額，這筆錢就可以用來分擔你的住院醫療費用。而「意外實支」是指：你需要先支付醫療費用，然後提供相關的文件（基本上就是醫療收據）給保險公司，他們會根據你實際支付的費用來賠償給你。
什麼樣的商品會理賠意外日額？
至於要怎麼分辨是不是意外日額？自己做功課的話，最準確的還是去看條款。不過，想要稍微先快速分辨保險商品，看保險商品名稱也是可以。
- 意外 / 傷害 / 意外傷害 ——— 三個字詞只要有其中一個就可以。
- 住院醫療 / 醫療 / 住院 ——— 三個字詞只要有其中一個就可以。
- 定額 / 日額型 / 日額 ——— 三個字詞只要有其中一個就可以。
所以如果看到條款名稱是「意外」「醫療」「住院」或「傷害」「醫療」「住院」，通常就是指意外日額這個保險種類。
例如：
- 凱基人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 (ML03/ML13)
- 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 (AHI)
- 台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0/NYAH0104)
- 全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 (XAH)
- 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 (RHG)
- 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI)
- 宏泰人壽傷害醫療保險給付附加條款(日額) (AHI)
- 新光人壽傷害住院日額保險附約 (R1D)
* 詳細保障項目還請依保險公司條款為主。
意外日額理賠金要如何計算？
意外日額理賠金 = 住院日數 X 每日住院給付金額我們來看看條款怎麼說：
【傷害醫療保險金日額的給付】
第十條
被保險人於本附約有效期間內遭受第二條約定的意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內，經登記合格的醫院治療者，本公司就其實際住院日數，給付「傷害醫療保險金日額」。
（舉例商品：台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約 (BJ0/NYAH0104)）
簡單來說，意外日額是看你因為意外而需要住院住幾天，再看一天住院費用多少錢，所以，意外日額的保險金計算方式就是「住院日數」乘上「每日住院給付金額」。
👉 看看那些屬於意外日額的保險商品
意外日額不住院也保障？
骨折醫療 = 受傷部位對應的住院日數 X 每日住院給付金額 X 1/2根據保險公司的條款，沒有住院保險公司就不會理賠意外日額保險金。不過同樣根據保險公司的條款，如果碰到「骨折」，就算沒有住院，保險公司仍會依照骨折的嚴重程度（分為：完全骨折未住院、不完全骨折未住院、骨骼龜裂未住院）及不同身體部位（例如：肋骨骨折對應的住院天數為 20 天，鎖骨為 28 天，大腿骨頸為 60 天）給付保險金。
意外日額保險金的目的是為了在你需要醫療幫助的時候，減輕你的經濟壓力。它是一種能夠讓你更安心去醫院就醫的保障。如果你有這方面的需求，意外日額保險絕對是一個不錯的選擇。不論你是否熟悉保險，這篇文章都希望能幫助你理解這個名詞的真正含義，並且在未來的生活中能夠做出更好的保險選擇。
