當我們談論保險，保費是不可避免的一環，它是我們支付給保險公司，以換取保險保護的費用。然而，有時生活會有意外，讓人突然陷入經濟困境，例如罹癌需要長期治療，或是失能導致無法工作，這時保費可能會成為龐大的負擔。這時候就用得到我們今天要講的「豁免保費」這個概念。
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什麼是豁免保費？
簡單來說，豁免保費是一種保險公司提供的服務，當被保險人（指的是保險保障的目標）因疾病或意外導致無法工作或收入減少，從這之後，你的保單將會有一段時間免繳保費，但同時仍能繼續享有保險保障。這是一個相當貼心的安排，讓你在困難時刻仍能保持保障，而不必為保費無法繳交導致停效而煩惱。
至於各家保險公司免繳保費的期間可能有所不同，還請以各保險商品條款及各家保險公司官方解釋為依據。
有的保險公司如果有附加豁免保費，一旦達成合約豁免條件並提出申請，自此之後的保費都可以不用再繳。
第 九 條
被保險人於本附約有效期間內，經醫院醫師診斷確定罹患第二條所約定之重大疾病或特定傷病項目之一者，本公司豁免自保險事故日後續期應繳之各期保險費（包括主契約及其所附加之附約的保險費），本附約繼續有效。
（舉例保險商品：富邦人壽永福豁免保險費附約 (WPD2)）
以台灣人壽這個條款為例，如果有附加豁免保費，一旦發生可豁免事故並提出申請，從事發到繳費期滿當年度都不用繳保費。
第十二條
被保險人於本附約有效期間內符合下列情形之一時，本公司自診斷確定符合之日後的最近一期保險費應繳日起，豁免本附約第二條第十款約定契約之續期保險費至本附約保險期間屆滿為止。
第 二 條
⋯⋯（省略）⋯⋯
二、本附約所稱「保險期間」係指主契約之繳費期間。
（舉例保險商品：台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1/NTTW0303)）
豁免保費是豁免誰？
豁免保費啟動的條件
豁免保費適用的情況通常是被保險人（指的是保險保障的目標）發生因健康問題或意外而導致無法正常工作、無法賺取收入的情況。這包括了一些嚴重的疾病、傷害，或是需要長期休養的情況。例如：
- 身故
- 失能（失能全部共有 11 級，豁免保險通常會限定級數範圍，如 1-6 級失能豁免或是 1-8 級失能豁免）
- 重大疾病或特病傷病
- 癌症
當被保險人的狀況符合保險合約中所規定的條件時，保險公司將會根據合約內容開始執行豁免，下一期開始的保費就不用繳交，改由保險公司幫忙負擔。
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豁免保費對象要看清楚
一、本附約所稱「被保險人」係指主契約之要保人，且不得與主契約之被保險人同一人。
（舉例保險商品：全球人壽臻鑫久久豁免保險費保險附約（A型） (XWA)）
以這個條款為例：豁免保費附加條款的「被保險人」指的是主契約中的「要保人」，但「被保險人」不能和主契約中的「被保險人」是同一人。換句話說，主契約的要保人和被保險人不可以是同一人。這樣的設計是為了確保保險的繼續有效，即使主契約的要保人出現狀況，保險仍能持續保障。
一、本附約所稱「被保險人」係指主契約之要保人，且須與主契約之被保險人同一人。
（舉例保險商品：全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型) (XWB)）
相反地，在另一個條款中，豁免保費附加條款的「被保險人」指的也是主契約中的「要保人」，但這次豁免保費附加條款的「被保險人」必須是主契約中的「被保險人」。換句話說，主契約的要保人和被保險人必須是同一人。這樣的設計強調，當被保險人本身出現狀況，要保人就不再需要繼續支付保費。
「豁免保費」的「保費」如何計算？
一般保險商品保費的計算方式通常是基於被保險人（指的是保險保障的目標）的健康狀況和保險合約細則而定。當你購買保險時，保險公司會根據你的年齡、健康狀況等因素評估風險，並計算出相對應的保費。不過，豁免保費則不僅會用被保險人為基礎去計算保費，另外還會以豁免附加的主約或附約的繳費期去計算豁免附加條款的保費。故相對來說計算起來相當複雜，實際保費建議還是以保險公司官方最終計算結果為準。
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豁免保費注意事項
豁免保費想要就可以附加嗎？
豁免保費的存在確實為我們在困難時期帶來了一絲安慰，讓我們無需擔心因無法支付保費而失去保障。然而，是否需要選擇豁免保費，取決於你的個人情況和需求。有些保險合約可能已經預設了豁免保費的條款，而有些則需要你根據自己的需求進行附加。
豁免保費一經申請就不可變動的其他功能
因此，保險商品有沒有豁免商品可以附加，或是保險商品本身是不是已具有豁免保費的功能，都可以再向相關人員做確認。此外，保險商品一旦豁免，就不可以再申請減額繳清保險、展期定期保險或變更保險的險種或繳費年期⋯⋯等。
總的來說，豁免保費是一個具有便利性的選項，特別是對於那些可能會面臨收入減少的情況。在購買保險時，建議你詳細閱讀保險合約，了解其中的豁免保費條款，並根據自己的情況和需求做出適合的選擇。這樣一來，你就能在未來享受到保險保護的同時，也能有更多的安心與彈性。