台灣附近的國家開始開放旅遊簽證了，不過，台灣目前從國外回來還要隔離，許多仍舊必須到公司上班的上班族還是無法出國，離島旅遊就變成了不二首選。這個時候的離島，天氣狀況超適合水上活動，且不只水上活動，島上有著各種異國風情的民宿，以及適合打卡的 IG 熱門景點，在離島出遊就可以打造出國旅遊即視感。除了玩樂住宿，離島旅遊像還有交通方面也可能像出國一樣，因為突發狀況導致班機延誤或取消，影響後續的行程及住宿，一不小心又有更多花費，這一切意外，都可以靠提前購買旅遊險減輕負擔！
目錄
購買旅平險外，記得還有不便險
旅遊要買的保險，最容易聯想到旅遊平安險，也就是大家常稱呼的「旅平險」，但是如果是到離島最令人擔心的班機延誤，單買旅平險可是沒有這項保障項目喔！是要買到旅遊不便險才會有的。另外，因為旅遊不便險是附約，要先買旅平險這個主約，才能夠購買旅遊不便險。
下面我們先從出發到在當地旅遊的過程中，點出我們可能會遇到哪些狀況，而這些狀況哪些部分是旅遊險可以保障的範圍。
無論搭飛機或搭船，出發或離開目的地，都在旅遊不便險的保障範圍
「延誤」處理方式與定義
不論我們是搭船還是搭飛機過去離島，在出發前可能會因為天氣因素或其他突發狀況，導致班機延誤或取消。如果是遇到班機延誤，在一定時間內，飛行計劃還是會照舊。記得在出發前，就要注意航空公司有沒有公布延誤時間，因為班機延誤從預計起飛前就要開始注意：假如公告時間比預定出發時間早 4 個小時以上，就好比在最常遇到颱風的夏季出遊，許多航空公司早在班機預定起飛時間的前 8 小時（或更早）就公告會延誤，那也會不符合班機延誤的定義，理論上保險公司是不會賠的。
如果公告時間與班機預計起飛時間差距在 4 個小時內，班機確定延誤時，大家都要記得向航空公司櫃台領取班機延誤證明，停留期間的相關票證及消費單據要記得保留，甚至先拍照記錄下來，到時候因為班機延誤而導致的各項費用，附上這些資料才能申請保險。班機取消也是同樣流程，領取航班取消證明，保存所有單據並申請理賠。
而各家保險公司對於班機「延誤」本身的定義也不一定，究竟比預定起飛時間晚多久才算延誤？有些公司認為 2 小時以上就算延誤，但有些會認為 6 小時以上才算延誤，不只如此，有些保險公司認為如果滯留地點是居住地，就算班機延誤也不理賠。
整體而言，班機延誤看這幾點：
- Check-in 前已得知班機延誤，仍可理賠最好
- 延誤認定時長越短越好
- 認定延誤的條件，越寬鬆越好
- 理賠金額定額給付，給付金額越高越好
這邊是以這些保險公司展示班機延誤上的些微差異（2023/07/13）
| 保險公司 | 項目名稱 | 項目內容 |
|---|---|---|
| 富邦產險 | 交通費用補償保險 | 班機延誤 6 小時 / 方案 A 定額給付 1,000 元；方案 B 定額給付 2,500 元；方案 C 定額給付 5,000 元 / 僅 1 次 |
| 明台產險 | 國內班機延誤補償 | 班機延誤 4 小時 / 定額給付 3,000 元 / 可 2 次 |
| 新安東京海上產險 | 境內旅程延誤保險金 | 班機延誤 4 小時 / 定額給付 2,000 元 / 僅 1 次 |
| 新光產險 | 班機延誤慰問保險金 | 班機延誤 4 小時 / 定額給付 1,000 元 / 可 2 次 |
| FINFO | ||
如果是船班延誤，處理手續跟班機延誤差不多，發生延誤要記得跟櫃台申請延誤證明，不論決定要退票還是換票，大家記得要依照保險公司的規定處理，才能夠在之後跟保險公司成功申請到理賠。
「大眾運輸交通工具」定義
既然船班延誤也可以賠，那當我們因為帶著老人家出遊，所以決定包車過去目的地，這樣也算在內嗎？這時候就要看各家公司對於「大眾交通運輸工具」的定義了：
大眾運輸工具：係指下列經當地主管機關核准經營，依公佈之固定時刻表（含加班班次及包機）行駛或航行固定路線（機場）之陸上或水上或空中大眾運輸工具：
（一）陸上大眾運輸工具:含火車、公共汽車、大眾捷運系統。前述所稱大眾捷運系統，係指利用地面、地下或高架設施，不受其他地面交通干擾，使用專用動力車輛行駛於專用路線，並以密集班次、大量快速輸送都市及鄰近地區旅客之公共運輸系統。
（二）水上大眾運輸工具：係指載客專用並裝有機械用以航行之船舶（含郵輪）。
（三）空中大眾運輸工具：係指載客專用民航機，但不包括直升飛機、輕航機、飛艇等航空器。
公共交通工具：係指領有營業執照及經當地政府登記許可之航（路）線，具有固定場站、固定班次（含事先公告之加開班次），以大眾運輸為目的，提供不特定旅客運送服務之水上、陸上或空中交通工具。
公共交通工具：係指領有營業執照及經當地政府登記許可之航（路）線，具有固定場站、固定班次（含事先公告之加開班次），以大眾運輸為目的，提供不特定旅客運送服務之水上、陸上或空中交通工具。
公共交通工具：指領有營業執照及經當地政府登記許可之航（路）線，具有固定場站、固定班次（含事先公告之加開班次），以大眾運輸為目的，提供不特定旅客運送服務之水上、陸上或空中交通工具。
簡單來說，有固定時刻表 / 班次以及固定航行路線，對以上幾家保險公司來說都算是大眾運輸交通工具，所以如果是家族出遊包車的類型，理論上有延誤是不會理賠交通方面的補償的，因為並不符合有固定時刻表及有行駛或航行固定路線的定義。
相較以上公司的敘述，富邦產險的定義其實較寬鬆，像是在搭乘對象上，其他保險公司都表示交通工具要是提供「不特定旅客」運送服務，但富邦產險並沒有特別擬定這段文字，就算在水上或空中大眾運輸工具的文字中，也只提到交通工具要是「載客專用」；且說到固定班次時，一般都只說還包含有事先公布的加開班次，富邦產險不只包含加開班次，連包機都算，因此，雖然包車不算，但理論上包機是可以的。整體而言，富邦產險在四者中的定義算是涵蓋範圍最廣的。
到當地租汽車或租機車，開車或騎車出意外
到當地後，大部分人會租借汽車或機車方便跑點，有些地方甚至騎自行車會更適合。出遊誰都不希望發生意外，但如果真的不幸發生車禍，你的保險這種時候就有機會派上用場：
如果是發生車禍，可能會遇到自己受傷、自己需要修車、對方受傷或導致對方需要修車……等這些狀況。自己受傷了，找旅平險的傷害醫療，可以承擔因旅遊意外導致的醫療費用；如果是自己需要修車，確定是車碰車的情況下，事前加保不便險中的車碰車車體險，就能將修車費轉移到保險公司；因車禍導致對方車輛或財務上有毀損，甚至是對方車內有人受傷，就可以找不便險中的第三人財損及第三人體傷。
假設是再更嚴重的情況，就是出車禍造成死亡或是身體有地方失去功能，若事前已保旅平險中的身故或失能保險金，就能減緩家中失去經濟來源或照顧患者的壓力。
- 旅遊中因故死亡或身體部分失去功能：旅平險 – 身故與失能
- 旅遊中因車禍受傷：旅平險 – 傷害醫療
- 旅遊中因車禍造成對方受傷，需要賠償對方醫療費用：不便險 – 第三人體傷
- 旅遊中因車禍造成對方財物損失，需要賠償對方費用：不便險 – 第三人財損
- 旅遊中因與他人車輛對撞導致需要自行修車：不便險 – 車碰車車體險
因為疫情關係，國旅更加盛行，許多家保險公司也跟上腳步設立許多國旅專屬的旅遊險方案，特別是將租車相關保障項目，直接另組成一個租車方案，不用再自己一個一個把車體險、第三人體傷之類的保障項目一個一個加上，只要點選租車方案，就把以上項目全都囊括，輕鬆就能投保。
例如富邦產險的方案 C，就是為國內遊玩的族群設計的租車方案，以 3 天的國內旅遊、500 萬的旅平險保額來幫大家試算，基本的旅平險 – 身故與失能、旅平險 – 傷害醫療，還有車禍相關的不便險 – 第三人體傷、第三人財損、車碰車車體險⋯⋯等保障項目都包含在內，這樣買下來，一個人保費只要 699 元！
* 實際保費請以官網最終試算結果為主。
離島滿滿水上活動，活動期間出事故
旅平險本身是保障人身安全的，但是，假如我們今天進行的活動是登山或是水上活動，就要特別注意：一般旅平險是不理賠因為登山或是水上活動而造成的身故、失能或傷害！
爬山我們可能會失溫、中暑、高山症，水上活動則可能遇到失溫、中暑、熱衰竭、潛水夫病……等症狀。旅遊險保障的是旅遊期間因意外導致的事故，剛剛提到過的這些症狀，在出現原因的判定上常常有模糊地帶，最常見的癥結點在於這些症狀究竟是意外還是疾病引起的。因為類似爭議出現頻繁，故許多家保險公司便另外擬定有關登山、水上活動的附加險種。
離島活動多為水上活動，故以下表格僅列與水上活動有關的旅遊險險種。
| 保險公司 | 項目名稱 | 項目內容 |
|---|---|---|
| 富邦產險 | 海域活動綜合保險 | 1. 海域活動死亡及失能保險 2. 海域活動醫療保險（實支實付型） 3. 海域活動緊急救援費用保險 |
| 明台產險 | 海域活動綜合保險 | 1. 海域活動死亡及失能保險 2. 海域活動醫療保險（實支實付型） 3. 海域活動緊急救援費用保險 |
| 新安東京海上產險 | 傷害暨特定事故醫療保險 | 發生一般意外或特定事故（如：中暑、熱痙攣、潛水夫病症等）導致身體受到傷害（實支實付型） |
| 新光產險 | 海域活動綜合保險 | 1. 海域活動死亡及失能保險 2. 海域活動醫療保險（實支實付型） 3. 海域活動緊急救援費用保險（緊急救難金） |
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不同的離島，需要著重不同的不便險保障項
各地根據不同的季節，天氣狀況，有適合去該地旅遊的時候，也有要注意的地方，例如金門適合秋季旅遊，但秋季可能對於很多人來說還是炎熱的季節，大家更傾向 3 月春季的時候到金門旅遊，但 3 月同時也是霧季，飛機常常因為濃霧而取消班機，班機一旦延誤或取消，就會產生食宿相關的問題，這就是要注意有可能發生狀況並導致額外支出的地方。
就算是一樣事故，根據不同的旅遊地點，都會有不同的發生機率，因此在最後，會再告訴大家可以如何分配這些保障項目。現在，我們就來一一介紹台灣各個離島適合去玩的時間點、會使用到的交通工具，以及流行的娛樂活動。接著帶到每個環節需要注意的風險，以及其適合的不便險保障項目。
澎湖
- 旅遊旺季：4-9 月（4-6 月澎湖花火節）
- 來回交通工具：搭飛機或搭船
- 跑點交通工具：開車優於騎車
不論陸上活動或是水上活動都很多。
旅遊平安險：意外身故與意外失能保險、傷害醫療
如果旅途有不少的水上活動，建議可另外保水上活動相關的海域活動（綜合）保險
旅遊不便險：班機延誤保險、車碰車車體險、第三人體傷、第三人財損（旅遊旺季的澎湖天氣正好相當炎熱，開車一方面是因為澎湖點與點距離較遠，另一方面則是因為開車不必曬太陽，因此選擇開車跑點）
金門
- 旅遊旺季：秋季
- 來回交通工具：搭飛機，沒有固定船班
- 跑點交通工具：開車或騎機車，如果要去小金門要搭船
有許多歷史古蹟可參觀，較多陸上活動。
旅遊平安險：意外身故與意外失能保險、傷害醫療
旅遊不便險：班機延誤保險（如果是在春季去金門的，碰上霧季容易會有班機延誤問題）、車碰車車體險、第三人體傷、第三人財損
蘭嶼
- 旅遊旺季：3-6 月（飛魚季）
- 來回交通工具：搭船或搭飛機
- 跑點交通工具：騎機車或自行車，開車或徒步都不建議
較多水上活動。
旅遊平安險：意外身故與意外失能保險、傷害醫療
如果安排的行程水上活動較多，建議可另外保水上活動相關的海域活動（綜合）保險
旅遊不便險：班機延誤保險
綠島
- 旅遊旺季：4-9 月
- 來回交通工具：搭飛機或搭船
- 跑點交通工具：機車
較多水上活動。
旅遊平安險：意外身故與意外失能保險、傷害醫療
如果安排的行程水上活動較多，建議可另外保水上活動相關的海域活動（綜合）保險
旅遊不便險：班機延誤保險
小琉球
- 旅遊旺季：4-11 月
- 來回交通工具：搭船
- 跑點交通工具：機車
較多水上活動。
旅遊平安險：意外身故與意外失能保險、傷害醫療
如果安排的行程水上活動較多，建議可另外保水上活動相關的海域活動（綜合）保險
總結
如果沒有發生意外，平安健康地回到家，為旅程劃下一個完美的句點，我認為才是最棒的；但如果不幸發生意外，有保險可以支援意料之外的醫療支出，至少金錢壓力舒緩了，處理事情也會比較輕鬆的。
旅遊險本身就是保障旅遊期間，跟其他的保險種類相比，因為保障的時長只有旅遊的這些天數，故保費本就相當便宜。出去玩之前，只要花少少保費，就能轉移旅遊過程中意外的多種開銷！旅遊險這邊看：2025 最強國內旅遊保險推薦總整理（旅平險/旅遊不便險）
