去花蓮衝浪、去綠島浮潛、去小琉球潛水……等等，台灣四面環海，幾乎一年四季都可以進行水上活動。出去玩的時候，大家可能會記得要投保旅遊平安險（以下簡稱「旅平險」）以及旅遊不便險，但是，你知道這些保險並不保障你們即將要進行的水上活動嗎？如果你發生的意外事故是因為衝浪、潛水、香蕉船等……這類的水上活動，旅平險保障不了，就可以用專門設計給海上活動的保險：海域活動綜合保險（以下簡稱「海域險」）！下面我們就來看看海域險到底能夠做什麼？
目錄
去海邊玩要買海域險，但我已經買旅平險還不夠嗎？
話不多說，我們直接來看旅平險及海域險的差異比較：
| 海域險與旅平險差異 | ||
|---|---|---|
| 保險商品 | 旅遊平安險 | 海域活動綜合保險 |
| 投保人數 | 1 人就可以投保 | 1 人就可以投保 |
| 保險期間 | 以日計算，最多 180 日 | 以日計算，最多 30 日 |
| 承保地區 | 國內、國外（由於疫情關係，多數保險公司暫時停售國外旅平險） | 國內 |
| 承保活動 | 旅遊（但不包含登山、海域活動……等高風險活動） | 參加水上活動，如衝浪、獨木舟、潛水……等海域活動 |
| 承保事故 | 意外傷害事故 （不包含特定事故） |
意外傷害事故+特定事故（例：失溫、中暑、潛水夫病） |
| 給付項目 | 意外身故及失能保險金 意外傷害實支實付醫療保險金 |
意外身故及失能保險金 意外傷害實支實付醫療保險金 意外緊急救援費用保險金（含搜尋費用、救護費用、遺體移送費用） |
| FINFO | ||
從這個表就可以看到：在海邊活動容易發生的意外事故，是不在旅平險的保障範圍的，例如潛水夫病、失溫、中暑、熱衰竭這類事故的發生，保險公司很難界定這些事故發生的原因是「疾病」還是「意外」，如果是因為這些事故申請保險金，有很高機率保險公司是不予理賠的。
因此，打算進行水上活動前，還是提醒各位記得投保海域險，在旅遊過程中，除了基本旅平險的保障，再投保海域險，就能夠補足跟海上活動相關的保障。
國內海域活動綜合保險比較
以下方案試算以 09/13 08:00 a.m. 到隔天 09/14 08:00 a.m. 時間來計算
| 富邦產險 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 保障活動類型 | 第一類活動 | 第一類活動 | 第二類活動 | 第二類活動 |
| 海域活動死亡及失能保險 | 100 萬元 | 200 萬元 | 100 萬元 | 200 萬元 |
| 海域活動醫療保險（實支實付型） | 10 萬元 | 20 萬元 | 10 萬元 | 20 萬元 |
| 海域活動緊急救援費用保險 | 50 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 |
| 保險費用 | 158 元 | 240 元 | 111 元 | 167 元 |
| FINFO | ||||
| 明台產險 | ||
|---|---|---|
| 保障活動類型 | 第一類活動 | 第二類活動 |
| 身故或失能保險金 | 200 萬元 | 200 萬元 |
| 實支實付醫療保險金 | 20 萬元 | 20 萬元 |
| 緊急救援費用保險金 | 50 萬元 | 50 萬元 |
| 保險費用 | 241 元 | 167 元 |
| FINFO | ||
| 國泰人壽 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 保障項目 / 方案 | 海域基本型 | 海域安心型 | 海域基本型 | 海域安心型 | 海域基本型 | 海域安心型 | 海域基本型 | 海域安心型 |
| 保障活動類型 | 第一類活動 | 第一類活動 | 第一類活動 | 第一類活動 | 第二類活動 | 第二類活動 | 第二類活動 | 第二類活動 |
| 海域死亡及失能保險 | 100 萬元 | 100 萬元 | 200 萬元 | 200 萬元 | 100 萬元 | 100 萬元 | 200 萬元 | 200 萬元 |
| 海域醫療保險（實支實付型） | 10 萬元 | 10萬元 | 20 萬元 | 20 萬元 | 10 萬元 | 10 萬元 | 20 萬元 | 20 萬元 |
| 海域緊急救援費用 | – | 50 萬元 | – | 50 萬元 | – | 50 萬元 | – | 50 萬元 |
| 保險費用 | 80 元 | 158 元 | 162 元 | 240 元 | 56 元 | 111 元 | 112 元 | 167 元 |
| FINFO | ||||||||
以上保險公司的海域險共同特點：
一、 哪些水上活動算是第一類活動？哪些又算是第二類活動？
第一類活動：包含衝浪、浮潛以外之潛水活動、風浪板、滑水、水上摩托車、磯釣。
第二類活動：包含游泳、拖曳傘、獨木舟、泛舟艇、香蕉船、橡皮艇、拖曳浮胎、水上腳踏車、手划船、立式划槳、或其他第一類以外之活動。
以上資訊已經經過確認，上述保險公司對第一類活動跟第二類活動的定義幾乎一樣。但如果還想再確認一次保障範圍的各位，都可以回到上面，看看想要的保險公司的官方資訊喔！
二、 如果要進行的活動跨足第一類與第二類活動，要選擇投保哪一類活動方案呢？
如果出去玩的水上活動包含第一類及第二類活動，例如去小琉球的時候，打算要玩水肺（第一類）跟立式划槳（第二類），那就需要投保第一類活動的方案，才會同時保障到這兩類的活動。
三、 為什麼第一類活動的保費總是比第二類活動貴？
上述保險公司在同樣的保額下，第一類活動的保費通常會比第二類活動高，某類活動發生事故的機率越高，就代表風險越高，保險公司在決定保費的時候，相對就會把這類活動的保費提高。
四、 以上保險公司，針對海域活動緊急救援費用保險有投保限制：
- 必須投保海域死亡及失能保險、海域醫療保險（實支實付型）之後，才可以選擇加保海域緊急救援費用。
- 承上題，可以自由選擇是否要加保海域緊急救援費用。
碰上這些狀況，投保海域險依舊不會理賠
有些狀況是海域險不承保的活動，保險公司當然也就不會理賠。那有哪些狀況呢？就讓我們一起來看看：
- 故意行為
- 犯罪行為
- 酒駕行為
- 戰爭 (不論宣戰與否) 、內亂及其他類似的武裝變亂
- 因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染
- 進入申請許可未通過或管理機關公告禁止的區域、時間所導致的緊急救援費用
- 因進行管理機關公告禁止的海域活動種類所導致的緊急救援費用
- 移送遺體費用，其中不包含棺材費
- 為了搜尋、救護、移送時的航空器費用，例如：直升機
海域險是用來補足旅平險保障範圍的
在旅遊過程中，發生的事故有可能是意外造成的，也有機會是疾病而導致的，如果僅靠旅平險承擔海上活動的風險，我們不一定可以保障到進行海域活動時常見的事故，因為海上活動容易發生的事故原因，保險公司跟保戶常常在界定上無法有所共識，進而影響到理賠金的去留。
如果出去玩之前，就投保海域險，就算發生潛水夫病、中暑、熱衰竭……等這些難以分辨是因「意外」還是「疾病」而產生的事故，保戶就算沒辦法在旅平險中獲賠，也有機會藉由海域險申請到理賠金。因此，投保海域險，讓保戶在因海上活動受傷之餘，不用再處理金錢方面的糾紛，讓自己更能夠安心地療傷。
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