讀完上一篇想必你已經掌握了挑選保險的小技巧，但高 CP 值的保險組合不是說把最強的失能險、防癌險、實支實付全部買起來這麼簡單，保險麻煩的地方就在於「你想買還不能買」，所以我們就來談談規劃保險需要注意的限制，以及怎樣才能搭配出便宜又大碗的保險組合。
目錄
先買「主約」才能加購「附約」
保險商品可以粗略的區分為主約與附約，主約名稱都會以「保險」結尾，如「全球人壽安養久久終身健康保險(C型)」；其他結尾像是「附約」、「批註條款」、「附加條款」都可以當成是附約的一種，如「台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約」。
一張主約保險可以附加很多張附約，附約也必須要有主約才可以購買，附約不能單獨投保，就像超商加購贈品一樣，你沒有買主要商品是無法加購的。而且要注意，只有同一家保險公司的保險才可以互相搭配，台灣人壽的主約只能附加台灣人壽的附約，不能附加全球人壽的附約。
1. 找便宜的主約，搭配 CP 值高的附約
有去 Finfo 逛逛就會知道，CP 值高的保險都是附約，主約通常不會是首選，但買附約又一定要先買張主約，此時主約變成你買附約的低消，拉高你保費的元兇。
最好的辦法就是找個便宜的主約，來加購真正想買的附約。
每家公司可能都有你喜歡的保險，但你不可能分散太多家，如果每張附約都要搭一張主約才可以買，就會花太多不必要的錢，也稱不上是 CP 值高的保險組合了，所以你要盡量集中在二到三家內把想買的保險買完，畢竟我們的目標是用最少的錢買到最高的保障。
2. 選擇終身型的主約
前一章才說終身險貴鬆鬆，現在又說要用終身險，看來 Finfo 也就這點程度了嗎？
這裡要讓我們說明一下附約的延續性。附約存在的前提是因主約存在，就像你說你昨天跟女朋友吵架，前提你真的有女朋友才行（我在說什麼）
如果主約失效的話，附約也會跟著一起失效，像主約使用十年期定期險，十年後主約會因為到期而失效，同時附約也會跟著說掰掰，你就，什–麼–保–障–都–沒–有–了，所以一般都會用終身險主約來搭配。
3. 大家常用的主約保險
點進附約保險的頁面中，Finfo 幫你分析了大家買這張附約最喜歡搭配的前三名主約。參考其他保戶的搭配，可以節省你在茫茫保險海中尋找主約的時間。
其他投保規則限制
除了基本的主約附約規則外，保險公司還會額外訂定投保的限制，以下說明幾項重要的規定。
1. 投保額度的限制
舉例來說，「台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (NYCI0402)」此商品保額 ≦ 100 萬時，不會受主約保額的限制。例如：主約規劃壽險 10 萬保額，可以附加此商品最高100 萬保額；如果此商品想要投保 150 萬，主約規劃壽險至少要 150 萬保額。
2. 總保費的限制
舉例來說，台灣人壽推出了「樂活專案」，只要保單內包含了台灣人壽指定的四項附約，主約「台灣人壽新福滿人生終身壽險 (NTWL0406)」就可以從最低 30 萬保額的限制降到只要 10 萬保額即可投保，這樣可以大大降低購買主約所花的成本。
換句話說，想要只用 10 萬額度就便宜買到這張主約，整體保費就必須要大於 1 萬，否則主約至少要投保 30 萬保額才行。
3. 健康狀況的限制
有些保險商品會限制要「標準體」才可以投保，意思是沒有任何疾病的健康寶寶才能順利通過，其餘一律拒保。如果本身身體有些異常的話，雖然無奈，但也只能避開那些限制標準體的保險，或是至少準備備用的保險方案，做為被拒保時的次佳選擇。
4. 有種限制叫「業務員說不能這樣買」
保險公司的投保規則有些不會公開在官方網站或是文件中，只有業務員才會知道，所以就有少部分業務會利用這種資訊落差，告訴你不能這樣買、不能那樣買，來藉此拉高你的保費或達到他想要的目的。
因此當你的業務所說的投保規定與你所看到的資訊不同時，記得再上網搜尋搜尋，或是來問 Finfo 的客服做重複的確認哦！
5. 常見的投保規則
保險商品頁面的「其他資訊」會將這張保險重要的投保規則列出，在規劃自己的保險組合時，記得來看看有沒有符合規定。
Finfo 精選保險規劃
Finfo 擷取了各家保險公司的優勢商品，進而規劃出雙實支實付的精選保險組合。
1. 新生兒精選保單
2. 成人精選保單
恭喜你完成所有的章節 🎉 相信現在的你對保險規劃已經有非常完整的概念，你的等級應該可以拆穿所有話術了，不過要記得手下留情捏 XD 如果喜歡我們的話，非常歡迎把 Finfo 推薦給身旁的親朋好友，一切就靠你了（握拳
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