第一次買保險必看!四大地雷你踩到幾個?測試你的肥羊指數

去便利商店、大賣場買東西你會比較看看哪家便宜、哪家品質好,怎麼買保險時要花上萬元保費,你就不比較了呢?哪一間保險公司比較好?是不是保險商品都差不多?如果你也不懂保險、怕買錯保險,小心!這裡列出四大地雷你千萬要避開。

1. 業務員真的有幫你搭配最划算的保單嗎?

在考慮買車、買房的時候,為什麼你會有「這房子好貴、那台車很便宜」的想法?

以買房子為例,你可以上實價登錄的網站,查詢附近房子一坪多少錢,讓我們對於「花多少錢是合理的」有個概念,透過網路上的資訊比較,你才會有「貴、便宜」的感覺產生。

買保險就跟買車、買房一樣,最怕「買貴」!

市面上保險公司的網站,都只有提供色彩繽紛的DM,並且替每張商品取個好聽的名字,例如:安心住院、十全大補,光靠商品名稱根本沒辦法知道這個保險商品是貴還是便宜,如果在其他保險公司購買,是否有更划算的選擇。

沒有比較,沒有傷害,原來保單買太貴你自己都不知道

以前,你可能聽過雙十原則的方式規劃保單

保險銷售人員常在介紹保險時提到:「根據理財黃金三角,我們可以遵守雙十原則…」

「什麼是雙十原則?就是用十分之一的薪水買保險,獲得薪水十倍的保障。」

這樣真的合理嗎?你覺得一個月花3、4千塊買保險很正常?聽完保單介紹後,其實你聽得懂的保障項目也沒幾句,只會在腦海中留下「用十分之一的薪水規劃保單…」的印象,好像花這樣的錢是合理、可以接受的。

業務員要介紹「雙十原則」的原因,其實是因為你對保障高低沒有概念,但是對薪水的百分比會很有感覺,先讓你對花多少錢買保險抓個大概的金額,這樣只是在加快銷售的過程而已。

現在,你可以自己控制預算,別讓話術控制你

如果網路上有公開透明的保險資訊,保險額度、保費金額可以自己自由調整,而不是只能夠過業務員搭配,這樣的感受不是更好嗎?

沒有人喜歡花太多錢在買保險上,自己的預算自己省,透過網路上免費又方便的試算工具,能找到保障相同但保費更低的商品,你怎麼還不去試試看呢?

你可以比較看看,原來同樣的保障,在不同公司買可以更便宜

📝 2020 最強實支實付醫療險比較表
📝 2020 最強成人意外險專案比較表


2. 業務員真的專業嗎?找認識的人最安心?

你一定聽過:「保險比來比去都差不多,要找認識的人服務才會放心。」

找認識的朋友規劃保單當然沒問題,畢竟我們都對保險不了解,由熟人服務會比較放心,而且我們都怕買錯保險、怕被騙的感覺

但是,就是因為朋友或親戚是業務員,很多時候的「噓寒問暖」都難免會有壓力,如果聊兩句就談到保險,會因為人情壓力不捧場說不過去,好像買了一張保單,過了幾年就會再問你要不要再補一張,一直都有新商品,買都買不完。

如果不想要被人情壓力綁架,有沒有什麼辦法,讓你也能夠找到合適的業務員呢?

找業務有訣竅,比較「三位」的說法最有效

為什麼要建議跟「三位」業務員聊聊看,再決定要買怎麼樣的保險組合?

有的業務員會強調要買還本型的保險,用不到還可以退錢;有的業務員則說是要買不還本的,才可以用最少的錢買到比較高的保障。醫療險、防癌險、意外險又要怎麼搭配保障才會最完整?

找三位業務員聊保險規劃會有滿多好處,即使遇到兩個業務相同立場、另一個不同立場,還可以互相對照,看哪一種說法比較合理;接著比較相同觀念的兩個業務員,你還可以進一步去感受誰的說法比較合理,真是為你著想,而不是只是一心想要快速成交的。

不管是既有保障整理,還是想要幫新生兒、爸爸媽媽補足保障,都是花同樣的錢買保險,為什麼不多找幾位聊聊看,挑一位比較專業的業務員來服務呢?

👊🏼人情壓力走開,交給專業的來!我想找同縣市的業務員聊聊,服務零距離。


3. 業務推薦的方案只能二選一?原來還有更便宜的方案沒告訴你

禮拜六約了南山人壽的業務,禮拜日再約國泰人壽、富邦人壽的業務,怎麼每個人拿出來的保單好像都長得差不多?是不是保單只有固定幾種組合?

通常,業務員第一次跟你見面,會要推薦你「最容易銷售」的組合。

這可不一定是「最適合你的組合」,畢竟每個業務員都有業績壓力,當月底到了的時候,發現這個月只有兩萬元的收入,那該怎麼辦呢?要用心花時間重複跟客戶調整保單細項,還是要愈快成交愈好呢?

想要自己挑選適合量身打造的保險,可以嗎?

當然沒問題,網路上已經有很多地方可以查詢保險資訊,以下三個網站希望你都能去逛逛看:

1. 保發中心

如果你想找最單純的保單資料,從民國93年以後的保險商品都會在保發中心建置資料,讓一般民眾也能夠查詢最原始的條款、費率,讓我們不再只能夠過保險公司的官網查詢,是查資料相當方便的網站。

但是,對於一般民眾要看懂條款其實還是有點困難,比較適合的情境是想要查詢單一個保險商品的資料(例如:業務員提供的費率正不正確),就可以上保發中心的資料庫查詢商品的費率及條款。

2. PTT保險版

PTT上「不客氣的留言」算是很有名,基本上一個保險商品好不好,底下的留言都會滿直接的,如果對於既有的保單想要調整,或是想要增加新的保障項目,都可以在PTT發問。

最近申請帳號的要求比較嚴格(限定台灣大學的學生),然後也容易收到大量業務員寄信「關心」,剛開始的時候可以用網頁版的PTT去看保險版,看一下大家比較推薦的保單該怎麼挑選。

3. Finfo

想要找CP值最高的保險商品,去Finfo是最方便的。

一般業務員因為法規的限制沒有辦法公開比較保險商品,所以一般民眾很難找到「什麼商品比較貴,什麼商品比較便宜」的資訊,Finfo做出一個保險資訊整合網站,可以幫忙過濾PTT及各個保險論壇中討論度最高、CP值佳的商品,把商品的費率、條款都整理好讓大家查閱。

對於保險新手而言,最困難的「保單要怎麼搭配」也都有範本可以參考,讓你像是抄捷徑一樣,直接獲得各大討論區的重點整理,透過淺顯易懂的文字說明,閱讀起來沒有壓力

🔍最好的實支實付是哪一家?重大傷病該怎麼補強?原來保單可以這樣搭配。


4. 條款文字這麼多,一般人能看懂嗎?

「條款上的每個字我都看得懂,可是湊在一起我就看不懂!」你是不是也這樣覺得?

停售以外保證續保

回想你買手機、買電腦之前,也不會把產品的規格書從頭到尾讀完吧?一定是去看別人整理出來的挑選重點

不要覺得能夠從保單第一個字看到最後一個字,才是把一張保單看懂,裡面有太多可以跳過不讀的文字,要能夠「抓到重點」才是最重要的!各家保險商品的重點,有誰可以幫我整理嗎?

偷偷告訴你,在Finfo有一個隱藏的潛規則,只有CP值高的商品才會有商品介紹,提醒你要怎麼搭配比較划算,用有限的預算規劃出完整的保障,讓你自己掌握搭配保險的主導權,不是業務賣什麼你就只能買什麼

目前最強的實支實付醫療險XHR為例,如何搭配、理賠會賠多少錢,都有範例說明。

自己組出一張CP值高的保單,會很困難嗎?其他人都花多少錢呢?

買保險應該像去自助餐一樣,自已要什麼自己挑;不知道怎麼挑?就參考一下別人都夾什麼,自然就不容易踩到地雷了。

跟你相同職業、相同年齡的人,都用哪間保險公司的商品最安心?能夠自己搭配出一張完整保單的人,保障主要包含什麼項目,Finfo通通記錄下來讓你參考,Finfo希望保險資訊應該是公開透明的,讓想要做功課的人都能夠快速查到有用的資訊,減少每個人研究保險的時間,才可以把省下來的時間花在更有趣的事物上。

👀 跟我一樣的職業的人都買什麼險?看20-40歲的人買保險大概都花多少錢?


結論:保險其實不可怕,可怕的是資訊不透明

以前,我們都覺得只有保險業務員才能看懂保險,自己查資料相當困難,無從比較;現在,有這麼多網站幫忙整理保險商品的重點,想要比較價格、保障高低都很方便,如果你是一個聰明的消費者,現在是時候把選擇權交回到自己手上了

記住:貨比三家才不會吃虧,請務必多找幾位業務聊聊看,才能釐清正確資訊。

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