乙式車體險跟丙式車體險，到底要投保哪一種車體險比較好？除了保障項目跟保費有不同之外，還有哪些地方需要注意？投保車體險不是保最常見的車禍事故就好嗎？今天這篇就跟大家分享，怎麼從愛車的用車目的、損傷程度……等角度，讓大家能夠更全面地考量車體險。

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乙式、丙式車體險保障範圍

丙式車體險保障範圍

丙式車體險，俗稱車碰車險，顧名思義，就是只賠車碰車。只要是「有輪子的」「直接接觸」到你的「車」，就算是所謂的車碰車。

1. 關於「有輪子的」，除了汽車、機車、腳踏車，還有電動車，過去可能還會說要「有牌的」車子撞到自己的車才會賠，也就是當你的車是被是偷來的、換牌的車輛撞上，理論上是不會理賠……不過，那都是以前的事情了，現在，就算是無牌照的撞到自己的車，只要是「有輪子的」撞到你的愛車，一樣可以理賠！
2. 一定要報警，因為理賠的審核是由憲警單位給出的文件資料為判定依據，也就是說，以正規程序而言，你如果連報案都沒有，就不會有憲警單位的紀錄，更不用說要去保險公司申請理賠啦。

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乙式車體險保障範圍

乙式車體險的保障範圍不只有車碰車，還有車碰物、傾覆、火災、閃電或雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物。

發現車子出事故的第一時間，請務必報警，理由我們就再贅述一次！保險公司審理汽車保險是根據憲警單位提供的文件來判定，判定該車是否要理賠？符合的是條款的哪一些狀況？再去算理賠金額多寡。所以，想要理賠？那就記得報警。

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怎麼選乙式車體險還是丙式車體險？

• 對車輛受損有多在意：許多新車車主剛拿到車，可能對新車車況還不熟悉，或是對路況不熟、疲勞駕駛……等的狀況，都有可能導致自撞，會考量到這些情境的人，比較推薦乙式車體險。
• 開車路段的風險高低：如果你使用車輛的目的很單純，行經路況也較安全，那麼，丙式車體險的基本保障可能就足夠；如果你開車是因為要長時間通勤，或者是容易經過風險較大的路線，例如高速公路或者是熱鬧地段，會遇到的狀況比較多元，就較適合乙式車體險。
• 停車地點的安全與否：考量概念跟上一點一致，端看你的停車位置發生車體損傷的機率高不高？不過，就算是你居住的社區大樓停車場，還是有可能遇到車身被其他車輛 A 到的情況，或許這點從對車身受損的在意程度去考量會更適合，如果一點小刮傷對你來說還可以接受，丙式車體險應該就可以了，但如果擔心從自家車庫出去就會有擦撞，乙式車體險勢必更符合你的需求。
• 預備金/存款是否充裕：可以先試著想想看，假如車輛真的出了意外，自己又剛好沒有保車體險的情況下，修車費一報價就是幾十萬，如果你正好很需要用車，你有沒有辦法立刻拿出這些錢？
  在考慮車體險時，我們可以像這樣先從「假如車輛出事」的想法出發，看看自己的承受程度（以出事故而言：主觀來說車身刮傷在不在意，客觀來說錢包存款夠不夠深，能夠及時付出修車費用）及用車地點風險高低（會不會提高事故發生的機率），再來決定想要哪些保障項目。
• 保障項目與保費預算：保障項目可見上圖，丙式車體險保障項目僅有車碰車事故，乙式車體險則有碰撞（車碰車 + 車碰物）、傾覆、火災、閃電/雷擊、拋擲物/墜落物。跟丙式車體險相比，乙式車體險多了更多保障項目，因此，乙式車體險保費比丙式車體險保費多了一倍（註 1）。大家可以自行評估多這一倍的保費換自撞、火災、雷擊等保障是否划算。

與其比較乙式車體險以及丙式車體險的保費，更值得思考的是自己手上可臨活運用的資金夠不夠應付意外來臨時急需用錢的情境，因為保險的本質就是花小錢省大錢，所謂「大錢」通常都是發生事故後臨時需要支出的一筆大的花費，因此才說，應該考量的是負擔不負擔得起出事後的修車費用，再回頭來看我們能透過哪些保險，花費適當的成本，讓自己擁有能夠承受意外的能耐。

註 1：詳細保費計算請見各家保險公司官網。

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我不撞人，人來撞我？

儘管今天你就是個優良駕駛，謹慎遵守所有的交通規則，也難以控制別人不來撞你，如果你剛好很需要用車，或是說車輛即是你的生財工具，不管是新車還是中古車，這時候就會希望愛車能趕快進場維修，而碰上嚴重一點的事故，車子的維修費可能二、三十萬跑不掉，遇到這些意想不到的狀況時，你有辦法立刻拿出這些錢嗎？

沒有辦法的話，就投保個車體險吧！如果沒保車體險，與其他駕駛發生碰撞時，在等待事故責任釐清之前，車子沒辦法拿去修，當你急用車而沒時間等待結果出爐，你可能選擇先自己送去修，還要自己跟修車廠討價還價。

如果保了車體險，在你車子因事故受損時，保險公司會先幫你出修車費，讓你的車子能夠直接進場維修；之後真正需要付賠償金的對方，會由保險公司出面替你向對方求償，我們稱之為「代位求償」。

只要投保車體險，麻煩事就像外包了一樣，勞心勞神的事不用再自己處理，交給保險公司就對了！

👉 「代位求償」是什麼？有哪些狀況保險公司會代位求償？

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線上試算車體險，保費直接告訴你

車子本身的價值直接影響了車體險的費用計算，而所謂車子的「價值」，不只是購入車子所需的花費，還有車子的新舊與其折舊率，而車主本身也會影響車體險最終的保費金額，這樣子來看，車體險的計算其實滿複雜的。因此，建議大家可以多多利用線上試算，只要給出車牌號碼及其他所需資訊，就能夠直接知道自己的車體險究竟需要多少錢。

可看看新安東京海上產險，還有車子折舊率可以自己選擇：折舊率 % 數選越高，同樣是車體險保額，理論上理賠時的金額會更低，相對地，保費也會少付一點；折舊率 % 數選越低，車體險保額就越高，保費同時也會稍高。

試算車種：Nissan Sentra 1.6 SE 2D(M) 1600c.c. 車價 55 萬

備註：車險保費會依照駕駛、年齡、車款、車種而有所差異，以下保費僅供參考，完整保障內容、金額請以各家產險公司為主。

現在大部分保險公司都有設置線上試算車險的官網，輸入資料、點一點就可以得到自家愛車在各家保險公司的費用，不用跑去保險公司櫃台或是找業務，貨比三家直接來。而且，網路線上投保還有很多好康，你在線上投保車險時，不光是會有線上投保的專屬折扣（以上圖舉例：如果跟業務談，保費會是「定價」的金額；如果自己在線上保，保費就會是「網路優惠價」，價差直接差上幾千塊！），只要線上投保車險，還有機會獲得免費獎品，萬元禮券、家電產品等你拿！

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