汽車險該怎麼保？是不是朋友開車保什麼，我就保一樣的就好？新手駕駛上路會緊張，老手開車跟喝水一樣輕鬆，你是屬於哪一種？擔心什麼狀況再買對應的汽車險，這裡列了開車最常遇到的幾種情境，挑選汽車險不難，你也可以自己來！
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目錄
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如果沒投保這三種險，你還是乖乖搭公車吧
不保會被罰，政府規定開上路的車都一定要投保：強制險。
強制險主要在理賠「人受傷」的醫療費用，對方車上的人、路人，自己車上的乘客都會理賠，唯一要注意的是自己車上的駕駛不屬於理賠範圍。
強制險賠那一點額度哪夠，而且車子損傷強制險不賠：第三人責任險。
強制險雖然會賠人受傷的部分但額度有 200 萬的上限，把人撞到半身不遂可不是 200 萬能解決的事情，超過 200 萬的理賠費用該怎麼辦？這個時候可以用第三人體傷把人受傷的理賠上限拉高，對方車上的所有人、路人都算在第三人體傷的理賠範圍內。
強制險不理賠車子損傷的費用，這很重要，一定重複說兩次：強制險不會理賠車子損傷的費用！千萬不要看到強制險的繳費單上面保額 200 萬，就以為車禍中人受傷、車損傷都可以用強制險的 200 萬來理賠。強制險不賠修車費用，你就會需要第三人財損，在車禍時可以幫你支付對方車損傷的修理費用。
撞到超跑怎麼辦？哭不能解決問題，但超額責任險可以。
車禍中人受傷、車損傷各自要規劃多少額度才夠呢？別煩惱了，投保超額責任險，一次同時用有兩種保障，假設投保 1,000 萬的超額責任險，不管是人受傷、車損傷都是可以共用這個 1,000 萬的額度。
偷偷告訴你，這 1,000 萬的額度很便宜（不到 2,000 元），一場車禍的理賠費用就可能就遠超過 2,000 元！撞到超跑有兩種狀況會哭，一種是完蛋了，修車費付不出來痛哭；另一種是欣慰的流淚，幸好自己有買超額責任險，修車費用不用自己出。
開車上路必備：強制險+第三人責任險+超額責任險。
汽車險就是這麼簡單，你可以不用看懂所有的汽車保險，只要投保「強制險+第三人責任險+超額責任險」這三種最基本的汽車保險，就可以應付大多數的車禍理賠，幾千塊的保費就可以買到幾千萬的保障！
房貸都付不完了，哪裡還有多的錢可以付車禍的錢，假設我們從 30 歲一直開車到 60 歲，就算連續繳費 30 年，如果不幸遇到一次車禍，保險公司幫忙理賠的金額可能就遠遠超過我們繳汽車險的小錢了。
特別注意的是，這三個險種主要都是要賠「對方」，對方車上的人受傷、對方的車子損失，先把車禍中要理賠對方的險種準備好，有餘力再考慮其他汽車保險種類。
對於預算有限的保戶來說，投保強制險+第三人責任險+超額責任險是最划算的汽車險投保方式，費用不貴又實用，有車禍經驗的人都知道「理賠對方」的汽車險險種重要性，會推薦這種規劃方式。
新車還是舊車，新手或是老手，這樣挑選車體險最符合需求
剛買新車、愛車如命，任何損傷都想要修好：甲式車體險。
甲式車體險不僅交通事故都賠，不明原因造成車子損傷也會理賠，保障範圍最廣。如果你是購買新車，一定會很在意車子外觀完整性，這時候車主可能會選購甲式車體險，即使停放路邊遭人手癢刮傷車體烤漆，保險公司也會幫忙理賠維修費用。
新手上路，請多包涵，自撞路燈、分隔島可能發生：乙式車體險。
乙式車體險車與車對撞、自撞的交通事故都會賠。常看到新聞上：「台北市一位駕駛，誤把煞車當油門…」，把車開到便利商店內、撞到分隔島，這種自撞的車禍都是有可能發生的，如果你擔心家人的開車技術，乙式車體險就是最好的選擇，即使是自撞的車體損傷也會理賠。
雖然自撞、對撞的狀況乙式車體險都會理賠修車費用，但無照駕車、酗酒吸毒駕車、犯罪行為(如躲避警方追緝)所造成的交通事故，保險公司是不會理賠的。
技術熟練，或車子已經舊了，只擔心兩車相撞的車損：丙式車體險。
丙式車體險只會理賠兩車相撞，保障範圍最窄。如果車子已經開了一陣子，對於外觀的小擦傷不是這麼介意了，大多數的人會改選用丙式車險，因為丙式車險的保費只需要甲式車險的五分之一，反正車也舊了，技術也熟練了，這些保費可以省下來，一些不明原因的刮傷、自撞的風險自己承擔，只要發生車禍時丙式車險能夠幫忙理賠修車費用就好了。
很多人把挑選汽車險的心力放在挑選甲式/乙式/丙式車體險，認為汽車險的主要作用就是拿來付修車的費用，這裡要注意，甲式/乙式/丙式車體險都是拿來理賠「自己」的車，如果擔心撞到超跑，投保車體險不能解決問題，請往回看第三人財損、超額責任險，投保這兩個保險才能幫忙你支付撞到超跑的費用。
另外要提醒，甲式/乙式/丙式車體險的保障範圍都不含颱風淹水造成的車子損傷，如果你所居住的地方颱風時會有嚴重影響，跟新聞上的泡水車一樣，建議可以在投保車體險的時候，另外考慮「颱風或因雨積水附加條款」。
用車習慣決定保障範圍，想省錢 / 保障更多人，都可以自己調整
只有夫妻會輪流用車，保費可以更便宜：約定駕駛人附加條款。
車體險對於駕駛是誰，要求比較嚴格，假設投保的對象為車主，那就只有車主的爸爸媽媽、兄弟姊妹、配偶的親人等等，四等血親+三等姻親開車才會理賠。
可是，並不是每個人都有機會把車子借給這些親戚開，保障範圍愈廣，保費自然也就會愈高，如果有借車給這些親戚開車的機會其實非常少，那就可以透過「約定駕駛人附加條款」把保障範圍縮小至 2 位固定駕駛，保費也會跟著降低喔！賺錢很辛苦，能省下來的錢當然不能錯過。
交友廣闊，很常借車給朋友、同事、鄰居：許可使用免追償附加條款。
常借車給朋友開，記得要用「許可使用免追償附加條款」讓朋友也被涵蓋在車體險的保障範圍內，否則朋友借車的車禍修車費用，保險公司雖然會先幫車主支付，但是保險公司有權力可以再向朋友追討。
出門不孤單，家人、朋友、客戶一起出門：乘客險。
雖然車上的乘客受傷可以用強制險理賠，我們知道人受傷的後續醫療費用金額通常都很龐大，如果車禍遇到肇事逃逸，或是雙手一攤，寧願被關也不願意支付醫藥費的惡劣駕駛，車上乘客的醫療開銷就被迫要自行負責，如果平時生活中載人的頻率非常高，另外加保乘客險，對於行車安全絕對是多一分保障。
另外，常聽到的汽車保險可能還有駕駛人傷害險，這個險種的優先度就不是排在這麼前面，如果自己平常有投保意外險及醫療險（例如：意外實支實付、醫療實支實付），開車發生車禍時意外險也是會同時理賠的，如果車子幾乎都是自己開，而且意外險的額度已經規畫足夠，駕駛人傷害險的保費就可以考慮省下，畢竟買保險的預算有限，盡量規劃保障範圍不重複的，才能用愈少的預算買到愈廣的保障。
給新手/老手的建議
再次強調，上路必備：強制險+第三人責任險+超額責任險。相信你的家人或朋友，很多人還是以為每年只要有繳強制險，車禍的費用都可以全都交給保險負責。只要你願意把這個最簡單的汽車保險知識分享給你一位家人或朋友，你就已經默默的保護他，免於車禍龐大壓力的負擔了。
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