開車上路，照台灣現行法律規定，開車的駕駛，一定要買「強制險」，但所謂的「強制險」，其實只賠包括雙方乘客、對方駕駛與車外第三人「人身」，對於雙方的「車體及財物損失」部分，並沒有理賠。
就算另外買了「任意第三人責任險」來補足，賠的也只是對方車輛的第三人人身與車損，這樣的簡配組合，對於「駕駛人本身」來說，實在太過不足！ 如果想要「賠給自己」，該買什麼樣的汽車保險？
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「強制險+第三人責任險」就夠了嗎？駕駛人與車損只能自認倒楣！
汽車強制險vs.第三責任險比較
透過表格可以看得更清楚，「強制險」是政府為了避免車主肇事後，連一毛錢都沒辦法賠給對方的保險，每人死亡或失能理賠 200 萬、醫療 20 萬，但強制險只理賠雙方乘客或對方駕駛，不賠我方駕駛本人，而且「賠人不賠車」。
很多保險業務會推薦車主要另外投保「任意第三人責任險」，也就是一旦發生車禍事故時，除了第一人，是「被保險車輛的駕駛人」，與「被保險車輛上面的乘客」的第二人以外，都稱之為「第三人」。
第三人責任險一般基本保額，大約有 50 萬元的財損，加上 300 萬元的體傷，至於可保障的範圍，包括對方車輛的駕駛、乘客，甚至不小心是被車禍波及的路人的「人身」，與對方車輛的「車損」─發現了嗎？就算保了「強制險+任意第三人責任險」的組合，駕駛本人的人身與車損，還是只能自認倒楣，無法獲得理賠保障！
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要加保自身「車損」？買「車體險」、「竊盜險」最靠譜！
事實上，發生車禍後的汽車保險可分為兩種以保障權益，第一種是賠給對方，例如強制險、第三人責任險、超額責任險。
第二種是賠給自己，如果想要補強「賠給自己」的部分，可進一步從「人身」跟「車體」兩部分來選取汽車保險產品，人身部分，可買「駕駛人傷害險」、「乘客險」；若是如果擔心自己車輛會有什麼損失，可投保「車體險」、「竊盜險」等險種來解決！
用來保障駕駛自己車體險種，當然就是「車體損失險」，但這類保險分為甲式、乙式、丙式三種，保險範圍各有不同，但一分錢一分貨，保障越多，收費越高，像是甲式車體險，是連「除了特別載明為不保事項之外」都保障的選項，保費因而最高。
一般而言，甲式比乙式貴約 50 %，理賠範圍是三者中最廣的；而乙式對汽車因「意外事故」造成的損失，大多有理賠，一般車主投保乙式就已夠用；至於丙式的保費，是三式中最便宜的，但若車主倒車結果自撞，丙式理論上就不理賠，要甲式、乙式才有保障這種車子碰撞到物體後受損的情況，由此可見丙式保障範圍相對最小。保費最省的丙式，也沒有自負額的問題。
至於所謂的「自負額」，是指如果損害金額在自負額的範圍之內，保險公司是不給予理賠的，簡而言之，就是「賠大不賠小」，而丙式的保障範圍較小，理賠的機率較低，所以才沒有自負額限制，在選擇車體險與簽訂契約前，車主務必小心檢視保障內容，以免發生事故後，徒呼負負，沒保在刀口上。
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甲式、乙式、丙式車體險比較
丙式車體險：保費最便宜，對應最基本的保障範圍
丙式車體險只理賠車輛發生碰撞所致之毀損滅失，意思是說只有發生「車與車互相碰撞時」才會理賠，如果自己剎車失靈去撞路邊的電線桿，修車的費用保險公司是一塊錢都不會賠！
如果你是：(1) 自認優良駕駛 (2) 車子已經開了一段時間的車主，投保丙式就可以了，畢竟天雨路滑還是有可能遇到煞車不及的狀況，前方車輛的保險桿就要靠丙式車險來幫忙理賠了。
乙式車體險：開車上路抖抖的，想要保障範圍較廣的車體險
除了丙式所說的兩車對撞的情況，如果視線不佳造成駕駛自行撞到路樹、電線杆，難道車體險沒辦幫忙賠嗎？亦或是遇到火災、閃電、雷擊、爆炸、擲物或墜落物，這些突如其來的橫禍，也只能摸摸鼻子從口袋自己掏錢修車嗎？
別怕！如果以上狀況你都擔心，那你可以考慮投保乙式車體險。除了兩台車互撞的車禍意外以外，上述事件保險公司也都會幫你出錢修車。
不過，這邊要注意，乙式車體險有「自負額」的設計，意思是說保險公司會幫你出錢修車，但在「自負額」以下的金額，就要麻煩車主自己負擔了，例如：修車費用 1 萬元，自負額 3,000 元，那 3,000 元以內的金額是你要自己出，剩下的 7,000 元才是保險公司幫忙付。
而且，隨著車禍次數發生愈多次，自付額的金額就會愈高（也就是修車收據上自己要負擔的金額愈來愈高），因為保險公司覺得你這個人好危險，怎麼常常在出車禍，在投保的時候就要知道有這個機制，以免日後發生理賠糾紛。
甲式車體險：停車好安心，就算有人故意刮傷烤漆，也能申請理賠
你是愛車如命車主，不願意看到車子有任何外觀上的損傷嗎？新買的車子總是比較吸引目光，但同時，見不得別人好的人也會專挑新車下手，隨手拿利物刮傷停在路邊的新車，有夠危險！甲式車體險保障範圍廣，除了涵蓋前面提到的乙式、丙式車體險，無故被人破壞車子的外觀也有包含在甲式車體險的保障範圍。
因為甲式、乙式的保障範圍廣，保費相對也就會比丙式高，如果覺得自己的駕車習慣還不錯，發生車禍的機率偏低的話，其實也可以跟保險公司協商自負額的金額，透過設定較高的自負額金額，可以達到保費降低的效果。
至於「竊盜損失險」，保的是整台車因偷竊、搶奪、強盜所產生的損失，理賠方式也並非全額買單，必須是以購買的保險金額，先扣除折舊價值後，再扣掉車主自負額後，才是車主可以得到的實際理賠金額，切記！竊盜險只保「全車失竊」，而並非「車內物品」，如果只是部分零件被偷，保險公司是不會理賠的！
如何保障自己？「駕駛人傷害險」、「乘客險」全面保障！
所謂的「駕駛人傷害險」，是專門保障我方駕駛人的保險，而這種保險，不可單獨承保，而是依附在「主險」的附險，一般而言，可簡單分為兩種，一種依附在「強制險」，一種依附在任意「第三人責任險」，但保費與保障範圍也各異。
其中，附加於「強制險」下的「駕駛人傷害險」，補足了「強制險」不足的地方，即使只是車主自撞，在沒有對方車主可以索賠的情況，這類「駕駛人傷害險」，最高有 200 萬的死亡給付或失能給付可以領，即使只有受傷住院，也有最高 20 萬的傷害醫療給付能領。
至於附加在「第三人責任險」下的類型，不只自撞，連對撞的交通事故也理賠，可以用來彌補「強制險」的不足，理賠範圍較大，相對保費也較高，在選擇時，駕駛可依各自的行車習慣與風險來決定。
兩種駕駛人傷害險，保障範圍不一樣
乘客責任險
乘客責任險則是發生我方駕駛肇事後，因不慎害乘客受傷而必須理賠的險種，不過，這類保險的規定很嚴謹，開車的駕駛，必須在「有過失」的前提下使乘客受傷，保險公司才會予以理賠，若是在像是停等紅燈時乘客被撞，發生了意外，或是乘客之鬥毆、自殺或犯罪行為，這都不在理賠的範圍之內！
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