如果你曾擔心「線上投保會不會很複雜？我能看懂嗎？」或是想問「預算有限的狀況下，該優先選擇那些車險險種？」無論你是想要伸手獲得懶人包，還是想花時間看懂車險保障範圍，這篇文章可以解答你對線上投保的疑惑，只要順著文章閱讀，坐在電腦前你就能輕鬆搞定車險。
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你的保單是最便宜的車險方案嗎？自己按過一遍才能確定
線上投保汽車保險真的不困難，以下三種人真的很適合在線上投保汽車險：
- 覺得保費能省則省，網路投保的保費會額外打折。
- 不喜歡被業務員推銷，人情壓力很困擾。
- 保費到期希望收到通知，避免錯過繳費時機。
車險保費的計算方式很有趣，保險公司有特殊的計算公式：相同險種，保障低的有機會比較貴，保障高的卻反而更便宜，你先記住這個奇怪的現象，之後的文章會有範例說明。
如果你之前不知道這件事，保險業務員也沒有提醒你 … 沒關係，會找到這篇文章代表你正在主動研究車險，網路投保車險最大的好處的就是各個方案可以自己試著按按看，多算幾次也不用不好意思，完全不會有業務員推銷的壓力，找到保障充足且價格合理的方案再做決定就可以了。
沒有耐心一家一家慢慢比價？ 已幫你準備好： 2024 最強汽車險推薦總整理(強制險/第三人責任險/超額責任險)
如果你想要找「最便宜車險的組合？」待會就會告訴你怎麼選擇，現在讓我們一起瞭解線上投保車險到底有哪些必經步驟。
第一步：拿出行照準備好，填寫資料沒煩惱
各家保險公司的網路投保車險流程幾乎都大同小異，首頁會先看到折扣優惠、抽獎活動，每間保險公司送的獎品都不同，你不用一間一間自己慢慢找，這裡幫你整理好了： 2024 汽車險折扣完整比較 (附優惠代碼)，期間限定活動一覽表。
接下來的範例我們會拿明台產險的網路投保頁面作為範例，你可以同時點開網頁試試看，讓自己熟悉線上投保的操作流程。
首先要挑選投保的方式，一般會分成兩種：
- (1) 網路投保
- (2) 傳真要保
你該選哪一種呢？分辨方式很簡單，如果你是車主本人，且不是公司用車，你就選「(1) 網路投保」，除此之外的就選「(2) 傳真要保」。
這兩種投保方式中，「(1) 網路投保」比較方便，只要線上資料填一填、手機收簡訊就就可以完成投保流程了，「(2) 傳真要保」多了一個將簽完名的要保書傳真回去的動作，比較麻煩一點，一般人都會選 「(1) 網路投保」 。
接著，會需要在網頁上輸入車主的基本資料，以及投保的車子資料。
這個步驟基本上沒什麼困難，車主身分就選預設的「自然人」，只要是以個人身分投保的就選自然人，如果是以公司 / 團體名義投保的，才需要切換成「法人」。
至於生日、身分證及車牌號碼、保費支出來源就根據自己狀況填寫就可以了。
專案代碼不一定要填寫，如果填寫 6666 可以抽 MOMO 購物金 5,000 元及加碼禮物，每月會有不同的抽獎活動。
然後會看到填寫車子相關資料的區塊，要如何找到車子的排氣量、引擎號碼、車輛類型等等基本資料？記不住是很正常的，這個時候只要拿出你的行照，這些重要資料都完整紀錄在你的行照裡面，只需要逐一對照填入即可。
第二步：重要觀念，「賠對方」的險種先準備好，再考慮「賠自己」的險種
掌握底下車這兩個問題，車險分類其實很容易：
- 問題一：理賠金是賠給對方，還是賠給自己？
- 問題二：這是理賠人受傷，還是理賠車損傷？
我們在規劃車險的時候，都先假設「自己是一個安全守規矩的駕駛」，但即使是這樣，還是有機會遇到上班時間車流量過高、天雨路滑煞車不及導致車禍發生，這個時候「賠給對方的」險種比較重要，還是「賠給自己」的險種比較重要？
我們應該要優先選擇「賠給對方」的險種。
為什麼「賠給對方」的險種這麼重要？對方人受傷、車損傷一定會據理力爭，你如果不想要從自己的口袋掏錢的話，就讓這些具有「賠給對方」特性的車險險種來幫你分擔風險。常聽到的強制險、第三人責任險、超額責任險、單一保額，都擁有「賠給對方」的特性，是這次線上投保規劃要特別注意的幾個險種。
「賠給自己」的險不是不重要，而是假設你是守法的駕駛，你車上的乘客受傷、車子損傷，也應該由對方車子投保的「賠給對方」的險種來負責。所以，如果每個駕駛都有準備好「賠給對方」的車險且額度夠高，發生車禍時是可以減少很多理賠上的爭議的，反正都是由保險公司幫忙承擔車禍理賠的金額。
強制險：不用猶豫，勾下去就對了
重點一：強制險一定要保，沒投保 … 警察會找你去路邊聊天
強制險是政府規定所有人開車上路的人都要投保的，如果沒有投保強制險就開車上路，抓到是會被罰 3,000 元至 15,000 元，夠你繳好幾年的強制險保費了！所以不用懷疑，強制險直接打勾，路上不用擔心警察臨檢。
無論是在全台哪一間產險公司投保，強制險的保障額度一律固定為：200 萬的身故/失能再加上 20 萬的傷害醫療，只理賠人對方車上駕駛、對方車上乘客、路上路人受傷的部分，車體受損不在強制險的理賠範圍內。
至於底下的「55 / 57 駕駛人傷害附加條款」有沒有需要投保？可以先了解一下再決定。
重點二：強制險與駕駛人傷害附加條款理賠「對象」不同
首先，我們先一起看一下「強制險」與「駕駛人傷害附加條款」有哪些保障相同、保障不同的地方。
- 強制險：保障對方車上駕駛、對方車上乘客、路上路人，泛指你車子以外的所有人。
- 駕駛人傷害附加條款：保障自己車上的駕駛。
這裡可以看出來它們保障的對象是不重疊的，你的強制險是為了避免你撞到「別人」以後要付出的龐大理賠，賠給別人用的；駕駛人傷害附加條款理賠的對象是「駕駛自己」，擔心理賠金額過大對方賴皮不付，至少能有駕駛人傷害附加條款向保險公司申請錢用的。
駕駛人傷害附加條款其實沒有一定要保，因為實際發生車禍時，雙方的強制險都會啟動 (無論肇事責任誰輕誰重)，所以對方的強制險會理賠你受傷的金額，這部分就有基本的保障，可以等到後面更重要的險種都勾選完，保費覺得沒有壓力，再回來考慮要不要加保駕駛人傷害附加條款。
重點三：代碼 55 跟 57 有什麼不同？自己開車選 55，多人共享選 57
這裡要考慮你的用車習慣，你的車子都是自己開嗎？還是會與人共享 (例如：借車給家人、朋友或同事)，如果你的車子都是自己開，那你就勾選代碼為 55 的駕駛人傷害附加條款就好，保費比較便宜，但它的理賠對象有限定開車的人為車主才賠。
相反的，如果你的用車情境是有可能借給家人、朋友，多位駕駛都有機會輪流開車的話，那你才需要考慮代碼為 57 的駕駛人傷害附加條款，保費比較高一點但保障範圍不限定車主本人，任何人開這台車都能享有此保障。
強制險、駕駛人傷害險只會理賠人受傷，那車損傷怎麼辦？
想知道對方車子理賠該投保什麼險種？可以接著看： 車險如何搭配保費最便宜？保障全面就選超額責任險
上面文章看完，有興趣再閱讀：擔心車險保費太貴？乘客險、道路救援險最後再考慮是否需要
以前，你對車險帳單都半信半疑：「繳這些錢，發生車禍時真的有用嗎？」只要看完這三篇文章，讓你花在車險上的每一塊錢都清清楚楚，車險保費真的不用繳太多，幾千元的保費就能將幾千萬的風險交給保險公司幫你扛！
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