道路上的意外事故時有發生，無論是小型刮撞還是嚴重碰撞，這些事故可能對參與其中的各方造成傷害和損失。為了保護我們自己和他人，在汽車保險中，有一種特別設計的保險產品：第三人責任險附加駕駛人傷害險。這種保險針對駕駛在意外事故中的傷害提供保障，旨在也為駕駛提供保障機制。
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強制險、第三人責任險、超額責任險、車體險的理賠對象不包含我方駕駛
在理解第三人責任險附加駕駛人傷害險的重要性之前，我們需要先了解其他常見的汽車保險類型及其理賠對象。下面的表格將幫助你比較強制險、第三人責任險、超額責任險和車體險的保障範圍：
| 保險種類 | 理賠對象 |
|---|---|
| 強制險 | 車內乘客、車外第三人 |
| 第三人責任險（體傷） | 車外第三人 |
| 超額責任險 | 車外第三人及對方的車子 |
| 車體險 | 我方車子 |
| Finfo | |
從表格中可以看出，這些保險種類都沒有駕駛本人作為理賠對象。這就是為什麼添購第三人責任險附加駕駛人傷害險可以擁有更全面的保障。
車子不常借別人開的人為什麼更適合投保第三人駕駛人傷害險
如果你是一位車輛的主要駕駛，而且通常不會將車輛借給他人使用，你可能會想知道是否需要投保第三人責任險附加駕駛人傷害險。雖然每個人的保險需求都有所不同，但以下幾個因素可能會使你對此第三人駕駛人傷害險感興趣：
- 駕駛的安全：當意外發生時，無論是小型事故還是嚴重事故，駕駛的安全都是至關重要的。第三人責任險附加駕駛人傷害險可以提供對駕駛在事故中遭受的傷害的保障，包括醫療費用、住院費用和失能津貼等。
- 經濟保護：如果你作為駕駛在事故中受傷，可能需要支付昂貴的醫療費用和後續治療費用。第三人責任險附加駕駛人傷害險可以幫助你減輕這些負擔，讓你專注於康復和恢復正常生活。
- 不確定性的情況：即使你目前不常將車輛借給他人使用，未來的情況可能會發生變化。如果有一天你需要將車輛借給親友、合作夥伴或其他信任的人使用，那麼投保第三人責任險附加駕駛人傷害險，並且在投保時將這些可信任的人加入駕駛被保險人名冊，就能確保他們在駕駛時也能受到適當的保護。
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附加駕駛人責任險和駕駛人名冊的重要性
如果你的車輛經常被借給他人使用，例如家庭成員、朋友或同事，購買附加在第三人責任險下的駕駛人責任險將是一個明智的選擇。這種附加保險可以確保使用車輛的駕駛在發生事故時獲得適當的保護。
不論是經常借給他人，或是未來有機會出借愛車，為了有效管理和保障駕駛人責任險的適用範圍，建議將會使用車輛的駕駛特別記載在駕駛人名冊上。駕駛人名冊是一份記錄所有使用你的車輛的駕駛的文件，它通常包括駕駛的姓名、身份證號碼、駕駛證號碼和聯繫資訊等。請確保你向保險公司提供準確和最新的駕駛資料，以確保他們在事故發生時能夠受到適當的保護。
第三人責任險附加駕駛人傷害險是一種專為駕駛在意外中受傷提供保障的保險產品。無論你是否常將車輛借給他人使用，這種保險都可以為駕駛提供額外的保護，保障他們在意外事故中的安全和經濟利益。
建議投保金額和失能等級表的考量
當你考慮投保第三人責任險附加駕駛人傷害險時，建議選擇超過 500 萬的投保金額，這種建議金額的背後是基於失能等級表的考量。由於失能等級表對失能等級的評估，儘管駕駛在事故中受到嚴重的身體傷害，進而導致嚴重的失能，駕駛仍有可能拿不到 100% 的保額。故將保額拉高，是希望碰上其他等級的失能狀況也能獲得一定金額的理賠金，對日後的實際幫助才更大。
失能等級表是一種用於評估和評定人身傷害後對生活功能的影響程度的工具。話雖如此，不過失能等級表已經依照受傷部位做出不同的保額給付比例。也就是說，就算你受到的傷害對日後的生活可能造成嚴重影響，例如雙手十指都還在，但都已經失去功能，可能因此無法回到原有工作崗位，還可能需要長期的醫療治療和康復。然而，失能等級表並不計入日後的損失。因此，根據失能給付表，像時雙手十指失去機能屬於第五級失能，你就只能拿到 60% 的保額，而不是當初投保時全部的保額。
為了確保在這種情況下有足夠的資金來應對醫療費用、康復和生活費用，建議投保金額應超過 500 萬。這樣一來，你可以更有信心地應對不幸事故帶來的後果。且千元不到就可以有這百萬保障，讓我們用新安東京海上產物替大家試算年齡介於 30 到 59 歲之間的女性，3 年以上未肇事，車型是 2021 Toyota Altis（74.5 萬），記得輸入資料時同時輸入 Finfo 優惠代碼「FINFO」，在新安東京海上產物加購第三人駕駛人傷害險附加條款，選失能或身故 500 萬、住院醫療日額 2,000 元，原本保費定價為 976 元，搭配 Finfo 優惠碼「FINFO」網路優惠價只要 799 元！
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