怕撞超跑 該保第三人+超額責任險,還是「單一保額型」?

台灣的進口車市佔率超過四成,一般升斗小民開車時,與高價房車或超跑發生擦撞事故,時有所聞,有多可怕?撞上這類貴鬆鬆的高價車,賠償金額動輒數十萬,甚至上百萬,一般人就算賠到傾家蕩產,也未必能夠負擔得起!

過去,一般駕駛會保「第三責任險」,以降低對第三人的民事損害賠償,一般基本保額大約有50萬元的財損,加上300萬元的體傷,但,這個數字,對撞到超跑的人來說,恐怕連賠根保險桿的價錢都嫌不夠!

現在市場上推出所謂「單一保額型」車險產品,碰上武漢肺炎疫情延燒,不少業者也紛紛強調,要買超額保障,不用親自到保險公司,不管是投保還是續保車險,都可以一指線上完成,讓車險保障不會因為疫情有空窗期!


撞到法拉利?「第三責任險」不夠賠,孝子嚇到魂飛魄散…

還記得嗎?幾年前,新北市一名20歲的年輕孝子,因為幫母親送貨,途中因精神不濟,不慎撞上路邊四輛法拉利,家中經濟已經慘不忍睹的孝子嚇到魂飛魄散,想到龐大的賠償金額,連哭的力氣都沒有!

因此,這幾年很流行加保所謂的「超額責任險」,讓保險公司協力承擔高額賠償風險,所謂的「超額責任保險」,屬於附加險的一種,並無法單獨購買,一定要搭配「第三人責任險」才能購買,額度從500萬~1,000萬不等,為的就是彌補「第三人責任險」的不足之處。

免驚!加保「超額責任險」 花小錢大保障 不怕高額賠償風險

根據統計,超過八成車主「第三人財產損失責任險」保額在50萬元以下,只有不到1%的車主,投保保額達到100萬元,這顯示大多數車主的第三人財產損失責任險的保障明顯不足,而不管是車體或人體受傷,只要是「超過」第三責任險理賠額度的部分,「超額責任險」通通都可以付理賠!

舉例來說,假設有人開車不小心撞到了輛超跑,對方連車帶人都受到損傷,結果跑車的維修費就高達500萬,法拉利駕駛也求償350萬醫藥費,肇事車主等同要賠850萬,在這種情況下,保險會幫忙付多少錢呢?

假設車主只保了第三人體傷100萬、第三人財損20萬,另加強制險,那保險負擔的理賠金,總計下來,最多就是第三人責任險的120萬,最多再加上強制險最高額度200萬,保險可賠償金額至多就是320萬,那剩下的530萬,要從哪裡來?這真的會硬生生逼死英雄漢,在這種絕境之下,如果車主有另外加保了「超額責任保險」,以額度1,000萬為例,剩下的530萬就可以從超額責任險理賠!


化繁為簡!「單一保額型」一張保單搞定 高額理賠攏底家

如果不想另行加保這麼複雜?要得到更多保障,現在市面上還有另一種更方便的險種出現,就是第三人責任保險「單一保額型」!

所謂的「單一保額型」,就是不用另行加保超額責任險,在理賠金額拉高的情況下,不管是體傷及財損的限制,都可以在充足的高額保障下,拿同一個保額內彈性運用,尤其是財物損失方面,因為現行的第三人責任險,理賠金額完全不夠補償對高價車的損失責任,在體傷小賠,財損大賠的情況下,可以透過這類商品輕鬆有效的解決困境,安全下莊。

「單一保額型」保單保額越高越便宜 省錢繳費買到超大保障

從實際的保費繳交金額來看,以一個年齡介於30-59歲間的女性為例,在三年以上未肇事的條件來試算:

第三人責任險+超額責任險保費如下

  • 第三人責任險體傷100萬2倍、財損20萬+超額責任險1,000萬:3,862元
  • 第三人責任險體傷100萬2倍、財損20萬+超額責任險2,000萬:4,138元

單一保額型保費如下:

  • 1,000萬:3,662元
  • 2,000萬:3,708元

如果買的是「第三人責任險+1,000萬超額責任險」,年繳保費約3,862元,比起「單一保額」1,000萬保單的年繳3,662元,就高出了200元。

「第三人責任險+2,000萬超額責任險」,年繳保費約4,138元,比起「單一保額」2,000萬保單的年繳3,708元,一年更相差430元!


撞到超跑怕財損賠償!「單一保額型」不限賠償項目 理賠最阿莎力

單一保額保的越高越划算不說,最重要的是,「第三人責任險」的保障在撞上超跑要大賠的時候,真的是不痛不癢,幾乎無用武之地,怎麼說呢?因為「第三人責任險」的理賠金,多用在「體傷」,而非「財損」,但讓肇事人賠到脫皮的,多半都是要價不斐的超跑修理費。

因此,不分財損與體傷的「單一保額型」保單,在發生這種高價事故時,才顯得格外簡單又實用。目前市面上,包括明台、新安東京、華南、台壽保等保險公司,都有提供單一保額型,內容略異,在市場上也已經引發熱烈討論!

市面上「單一保額型」保單比較

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