保費試算頁的舊保單區塊操作教學

想知道自己以前買的的保單今年保費要繳多少及保障缺額有多少？在保費試算頁面中，我們可以點選新增舊保單按鈕，即可彙整之前投保過的保單資料。

第一步：填寫保單生效日

什麼是生效日？

生效日就是「簽約後，業務員幫你把保單送到行政單位開始跑投保流程的那天」，這天會被稱為保單的生效日。

填寫正確的保單生效日很重要，因為同一個保險商品在不同時間點會推出不同的版本，而生效日會決定你購買的那版商品「有多少保障額度」與「需要繳交多少保費」。

所以，在建置舊保單資料時填寫正確的生效日是相當重要的，這樣系統才能幫你找出生效日那天能投保的商品版本。

生效日可以在保單的哪個位置找到？

如果你手邊的資料是紙本保單，將厚厚一本的保單翻開第一頁就能馬上看到生效日的資訊，以下範例為保單生效日會出現的位置：

以上述保單為例，保單生效日為「91 年 3 月 11 日」，我們就可以回到 Finfo 試算頁面的舊保單區塊，將生效日填入「093/03/11」。

提醒一下，如果「月或日欄位沒有十位數字」記得要手動補上數字 0 ，例如：一月一號要輸入「093/01/01」。

如果你手邊的資料不是紙本保單，而是用網路查詢自己的投保狀況，你可以在登入保險公司網頁後察看個人保單資料，生效日的呈現方式大概會是這樣：

第二步：選擇保險公司

點選「選擇保險公司」後，你有兩種方式可以找到想選的公司名稱：

你可以滑動公司列表，點選想找的保險公司。
也可以輸入關鍵字去過濾公司名稱，例如：輸入「富邦」就會過濾出「富邦人壽」與「富邦產物」。

常見的保險公司名稱有：台灣人壽、富邦人壽、南山人壽等等，這些保險公司都還在營業中，保險公司的列表可以直接找到它們。

如果你手上的保單是比較舊的，當時投保的保險公司可能已經被合併了，例如：國華人壽、宏利人壽、幸福人壽 … 等等，請參考保險公司更名或合併對照表，你可以在合併後的公司中找到這些公司的商品，舉例來說：

想要找「大都會人壽、中國信託人壽、宏利人壽」的商品，要選「台灣人壽」。
想要找「美國家庭人壽、全美人壽、安盛國衛人壽、國華人壽」的商品，要選「全球人壽」

以上圖為例，國華人壽已經被全球人壽合併，如果你手邊的保單是國華人壽的保單，選擇保險公司時就要先選全球人壽，之後選商品的時候就能夠找到國華人壽的商品。

第三步：選擇保險商品

接下來就是依據保單上的資料逐一輸入商品資訊，保單上的第一個商品會是主約，剩下的所有商品都可以填入附約區塊。

輸入的方式有兩種，你可以滾動商品列表或是手動輸入關鍵字去過濾商品，程式會自動幫你找出生效日當下可以投保的商品然後列在第一個位置。

如果輸入了商品名稱但找不到符合條件的商品該怎麼辦？不好意思，這樣代表 Finfo 尚未建置此商品，我們可以填寫商品許願清單， Finfo 收到後會盡快建置，完成後也會寫信通知您。

問與答

問題一：一份保單只會有一個生效日嗎？

大多數的保單是，但少數的保單不是。例如：起初你投保的保單只有一個主約 + 附約，隔了一年後，發現意外保障需加強所以在原本的保單底下新增了一個附約，保單明細如下：

生效日：100.01.01，台灣人壽新長榮還本終身壽險 (PLP1)
生效日：100.01.01，台灣人壽龍平安傷害保險附約 (AP0)
生效日：101.06.01，台灣人壽傷害醫療保險金日額附約 (AU0)

若遇到這樣的狀況，請在填寫舊保單區塊時將「不同生效日的商品」拆成另一張保單，如下圖所示：

問題二：為什麼有些商品的保費顯示 0 元？

保費顯示 0 元的商品可能是以下兩種狀況之一：

狀況一：不用繳費了，但仍持續享有保障。

例如：終身型的商品，繳費 20 年就能享有保障至 99 歲。而你這份保單已經繳超過 20 年了，之後不用繳保費也能享有保障，所以保費顯示 0 元。
以下圖為例，民國 90 年買的終身壽險，繳費年期 20 年期，這樣的保單在 109 年的時候就已經將該繳的保費都繳完了，因此，在舊保單區塊顯示今年要繳的保費就會是 0 元。

狀況二：保險公司不收你的錢了，因為這個商品沒辦法繼續讓你繼續購買。

這是定期型商品且不能續保：定期型商品的意思是繳費期間 = 保障期間，例如：繳費 10 年保障 10 年。這種商品會在你有繳費的期間內提供保障，也就是會提供你 10 年的保障。在第 11 年之後，保險公司沒有繼續賣這個商品了，所以保險公司不再向你收錢，同時也不再提供保障，所以保費位置會顯示 0 元。
這是可以續保的一年期或定期型商品，但你已經到達續保年齡上限：保險商品會設計一個值叫做「續保上限」，意思是說超過這個年紀的人就沒辦法繼續投保此商品了。若你的年紀稍長，超過了該商品的「續保上限」歲數，保險公司就不會收你的錢，也不會再提供保障了，所以保費位置會顯示 0 元。

問題三：Finfo 顯示的保費數字怎麼跟「我手邊紙本保單的保費數字」不同？

商品的保費計算方式有兩種：

每一年的保費都是相同的，例如：今年保費 100 元，明年保費也是 100 元，保費在走勢圖上面是平平的，每年之間不會有變化，會被稱為「平準型」的商品。
每一年的保費是不同的，例如：今年保費 100 元，明年保費可能是 120 ，保費會隨著年紀愈高保費愈高，保費在走勢圖上面會是一個往上的小斜坡，每年的保費會有變化，會被稱為自然費率的商品。

你手邊的紙本保單資料顯示的是當時投保當時的保費，如果你的保單中含有「自然費率」的商品，每年的保費都會有所不同 (通常是會緩慢增加)，Finfo 網頁上呈現的是你今年實際要繳的保費，所以「Finfo 上顯示今年要繳的保費」與「紙本上的保費」兩者的數字不一樣正常的，請放心。

問題四：Finfo 顯示的保費數字怎麼跟「我在保險公司網頁上看到的保費數字」不同？

這邊要先解釋一下：Finfo 上的舊保單區塊顯示的保費數字，都是拿網頁上方填的歲數去計算的，如果你填入 30 歲，Finfo 網頁上呈現的資訊就是 30 歲那年要繳的保費。

而保險公司在網路上可查到的資訊，通常是顯示「尚未出帳的下一期保費」，這個狀況就比較複雜一點。假設我們同樣以 30 歲為例，在保險公司上你會看到的是 30 歲的帳單或 31 歲的帳單，而這又跟「今天是幾月」以及「你當初在哪個月份投保」這兩個時間點有關係。

狀況一：保費繳費別為「月繳」

假設用戶在 112 年時為 30 歲，舊投保的保單生效日為 108.07.01 日，倒推回去 108 年時是 26 歲，所以 108 年保險公司上的帳單的會是這樣：

108.07.01 是 26 歲的第 1 期，108.08.01 是 26 歲的第 2 期，108.09.01 是 26 歲的第 3 期，
108.10.01 是 26 歲的第 4 期，108.11.01 是 26 歲的第 5 期，108.12.01 是 26 歲的第 6 期。

意思是說，當用戶保險年齡為 26 歲，在當年的 7 月到 12 月間進到保險公司系統，看到的都會是以「26 歲」去計算的保費。

時間來到 112 年，保戶上保險公司看到的資訊則會是這樣：

112.01.01 是 29 歲的第 7 期，112.02.01 是 29 歲的第 8 期，112.03.01 是 29 歲的第 9 期，
112.04.01 是 29 歲的第 10 期，112.05.01 是 29 歲的第 11 期，112.06.01 是 29 歲的第 12 期。

112.07.01 是 30 歲的第 1 期，112.08.01 是 30 歲的第 2 期，112.09.01 是 30 歲的第 3 期，
112.10.01 是 30 歲的第 4 期，112.11.01 是 30 歲的第 5 期，112.12.01 是 30 歲的第 6 期。

所以，會出現以下兩種結果：

1 ~ 6 月保險公司呈現的帳單資訊是 29 歲的帳單資訊，而 Finfo 上看到的是 30 歲的帳單資訊，保費有可能會出現不同數字。
在 7 月以後在 Finfo 上看到的保費資訊都會跟保險公司系統上看到的保費相同，都是用 30 歲去計算的。

狀況二：保費繳費別為「年繳」

假設用戶在 112 年時為 30 歲，舊投保的保單生效日為 108.07.01 日，倒推回去 108 年時是 26 歲，所以 108 年保險公司上的帳單的會是這樣：

108.07.01 到 108.12.01 都是 26 歲的帳單。

109.01.01 到 109.06.31 都是 26 歲的帳單，109.07.01 到 109.12.01 都是 27 歲的帳單。

以此類推 …

112.01.01 到 112.06.31 都是 29 歲的帳單，112.07.01 到 112.12.01 都是 30 歲的帳單。

所以，在 7 月以後在 Finfo 上看到的保費資訊都會跟保險公司系統上看到的保費相同，因為都是用 30 歲去計算的，但在 1 ~ 6 月則會看到差 1 歲的資訊，因為 6 月之前保險公司呈現的帳單資訊是「29 歲第 7 ~ 12 期」帳單資訊。

問題五：107 年投保的意外險，Finfo 上算出來的保費怎麼跟保險公司的數字不同？

由於 106 年金管會調降意外險的危險發生率，這個數值會影響我們意外險需要繳的保費數值，而各個保險公司在 107 年開始陸續調整意外險的保費，如果你是在 107 年有投保過意外險的商品，在隔續保商品時可能會發現保費下降了，保險公司會自動幫你切換成較便宜的費率版本。

舉例來說，如果你曾經在 107.10.01 投保過遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 (XHG)，保額 100 萬需要繳的保費應該是 1,110 元，但是你現在進到遠雄系統去看帳單資訊時，會發現遠雄採用的費率版本是 107 年的下一版商品費率，也就是 110.07.01 的遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 (XHG)，保額 100 萬只需要繳 980 元。

上述原因造成 Finfo 上算出來的保費跟保險公司的數字不同，這部分的資訊 Finfo 會再進行調整。